商业车险手续费率“报行合一”全面落地。快报记者从有关部门了解到，继8月1日人保、平安、太保等9家大型保险公司率先执行新的商业车险手续费率后，8月8日，车险行业已全面执该新标准。

这意味着，购买商业车险从此告别高返点时代，以往能拿到的油卡等赠礼，将大幅缩水。

短期来看，新规会导致车险支出增加，但长期则有利于保护消费者权益，同时倒逼保险公司创新产品和服务。

近日，由人保、平安、阳光、众安等4家保险公司申报的首批汽车里程保险顺利通过评审。一种与行驶里程及驾驶行为直接挂钩的新型车险即将诞生。

车险返点真的少了

商业车险手续费是指保险公司向保险中介机构和个人代理人（营销员）支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。

长期以来，保险公司提高手续费率，然后将这部分佣金以各种形式返还给消费者，以招揽客户。

银保监会前不久下发的一份文件中要求，各财保险公司需报送手续费的取值范围和使用规则，且“报多少、给多少”，旨在遏制价格乱象。

8月1日，人保、平安、太保等9家大型保险公司率先执行新的手续费率。8月8日，所有保险公司已全面推行。

新的手续费率按新车和旧车分两类。其中，新车共四档，最低25%，最高30%；旧车七档，最低20%，最高28%。总体上，保险公司市场规模越大，费率越低，反之则费率越高。

与调整之前相比，新费率缩水明显，特别是中小型公司，最大降幅约一半。

此外，家用车新车的平均折扣上限调整到8.5折，比之前多了约十个百分点。

一家保险中介公司负责人透露，8月以来，车险返点明显缩水，导致车主实付保费增加。系统报价2000元左右的商业车险，前后相差三四百元。据他介绍，电销渠道返点相差更大，有些公司几乎取消了返点。

另一家后汽车综合服务平台的负责人也表示，他们现在还能送机油、保养和工时券等，但也比之前降了不少。

不过，由于家用车新车平均折扣比之前多了十个百分点，现在部分新车的保费反而便宜了。

即将推出里程保险

某大型保险公司浙江分公司车险部负责人表示，虽然短期来看，消费者得到的优惠少了，但长期将有利于遏制价格战，促使保险公司创新产品、提升服务。

事实上，改变已经开始。

日前，人保、平安、阳光、众安等4家保险公司申报的首批汽车里程保险，顺利通过中保协组织的行业创新产品评审。如果通过银保监会审批，将是中国内地首批UBI产品（即Usage-based insurance，是一种在英美流行的基于驾驶里程和行为的保险）。

传统的车险定价模式，以“新车购置价+上一年度理赔次数”为主要因素计算保费，过去的3次商业车险费改都没有改变这一原则。

而里程保险，就是以驾驶里程为入口，同时参考行驶路线、驾驶习惯等因素，在一个最低保费基础上按实际行驶里程收保费。

人保浙江分公司车险部的一位负责表示，理论上，车子开得越多，风险就越大。比如，同样是家用车，只是上下班开，路线相对固定，风险一般较低；而整天到处跑的车，风险相对更高。

而现在同一款车，一年开5000公里和开50000公里，基础保费一样，显然是不科学也不合理的。

对于优质车主来说，里程保险将让保费更优惠，保险公司赔付成本也会更低，双赢。当然，开得多的车辆有可能承担更高的保费。

数据显示，国内最拥堵的前20个城市，上下班通勤驾驶里程每年平均仅4304公里，超过一半的机动车，每年行驶公里数在1万公里以内，这些车辆将成为里程险的最大受益群体。

杭州一家大型保险中介机构的车险负责人则提出了不同的看法。他说，风险高的车如果算出来保费不划算，很可能就只保交强险，其他风险自留，从而导致整体投保率下降，这样反而会增大社会承担的风险。

此外，里程险的应用环境，需要成熟的车联网，将行驶里程、轨迹、驾驶习惯、交警数据等信息与保险公司进行对接，为费率的精算提供依据。目前，国内只有很少地方有少量部署，杭州还没有，暂时还不具备条件。而像特斯拉这样的互联网汽车，对用户的轨迹掌握得一清二楚，还会涉及到隐私问题。