银行理财：货比三家精挑细选

过去，大家习惯在岁末年初购买银行理财，也会有银行在年底推出一些预期收益率比较有吸引力的理财产品，不过，“闭眼买理财”的时代已经过去，买理财也有可能亏损本金。因此大家需要有正确的心理预期，很多银行理财产品也会清楚的列示预期收益和风险水平，在购买前了解清楚产品信息之后再做选择。

一般来说，民营银行、股份行、农商行、城商行的理财产品收益会高一些，国有大行会相对低一些。此外，一些银行会推出年终奖理财、新客理财等产品，相对来说收益会高一些，大家也可以仔细挑选一下。一些农商行甚至会送大米食用油等，虽然不值钱，但对储户来说，有总比没有好。

随着资管新规落地，净值型理财产品越来越多，收益浮动，建议大家看清楚投资方向，根据自己的风险承受能力选择合适的产品，偏好保守的朋友还可以选择结构性存款产品和大额存单。目前，结构性存款产品收益在3.5%左右，三年期大额存单收益在4.18%左右。

另外，今年以来，银行理财子公司的养老型主题产品发行加速，昨天，招银理财推出第二期养老产品——招睿系列颐养五年封闭1号。该产品为封闭纯债固收类产品，业绩比较基准为5%至5.4%，起购金额100元。

“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，是投资理财的至理名言，业内人士建议，年终奖投资也要注意分散投资。第一，投资品种分散。个人可根据风险承受能力、流动性和收益率要求、投资期限等要素，选择不同的投资工具进行投资，包括银行储蓄、公募基金、保险产品、黄金、股票、大宗商品、房产等。第二，投资风险分散。可以主要配置低风险低收益、中等风险中等收益产品，高风险高收益产品少量配置。第三，投资期限错配。投资的前提是能满足日常的和可能发生的特殊情况下的流动性需求，最好各个期限的产品均衡配置。 

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