有哪些产品可替代？ 目前，市面上的大众理财产品收益如何？ 先来看看银行理财产品。记者查看了多家银行App发现，目前国有银行的理财收益在3.2%-3.6%，股份制银行稍微高些，在3.6%-4.0%。 去年以来，银行理财收益就进入了下行通道。来自普益标准报告，年初（1月4日-10日）发行的银行封闭式预期收益型人民币产品平均收益为4%，而上周（5月1日-8日）这一水平降至3.87% 而银行的T+0理财产品，利率在3%上下。“宝宝类”货币基金的7日年化收益率更是一路下滑，普遍到了2%左右。 
智能存款下架后，不少银行又上线了一些“新鲜血液”迅速补充。 一些民营银行，缩短了计息周期，最低7天为一个周期，每周期兑付利息。以某民营银行为例，其7天付息周期相关产品的满期利率为3.9%，如果付息周期为30天，则满期利率达4.1%，付息周期360天，满期利率4.6%。 
一些民营银行缩短了计息周期 而一些中小行发起了“拼团”存款，通过提高利率奖励老客带动新客，成团人数越多，利率越高。 “对于普通投资者来说，银行理财和存款仍是比较好的投资渠道。如果想追求更高的收益，就要承担一定的风险，可以考虑债券基金。当前是利率下行周期，也是投资债券基金的好时机。因为随着市场利率的下降，债券的到期收益率也会跟着下降，债券的价格反而会上涨，从而推动债券基金的净值出现增长。和理财相比，债券基金的风险要高一些，存在短时间内跌破成本价的可能。但如果是长期持有，亏损的概率并不高。”某股份制银行理财经理表示。 | 
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