都市快报讯 最近，杭州不少个人投资者发现，智能存款产品越来越难买了。不仅如此，多家银行还发出通知，接下来将进一步清盘并停售智能存款产品，也就是说，这类靠档计息的“创新”产品即将从投资者视野中消失。 多款智能存款下架 近两年出现的智能存款圈了不少粉，从流动性、风险和收益角度来说，它几乎完美“碾压”定存、货基和理财。 这类产品的智能之处，体现在提前支取可以靠档计息，这意味着存期越长，利率越高。目前，央行活期存款的基准利率是0.35%，而智能存款的利率大多在3.5%-5%。 单纯比利率，智能存款的优势并不是很突出。毕竟，市面上大额存单也能达近4%的收益率，但叠加灵活存取和低门槛，一下子让智能存款脱颖而出。 杭州人李先生去年10月买了一笔民营银行的智能存款产品。按照靠档计息规则，最低存0-3个月，年化利率3.6%；存3-6个月，到4.1%；6-12个月和1-3年，分别对应4.5%和4.7%；等达到3-5年存期，就能拿到最高值5.0%。 截止到现在，李先生存了7个月，页面显示，支取能拿到4.5%的年化收益。 “当时考虑的是资金安全性和灵活存取，在此基础上，提前锁定高利率。现在回过头看来，对比当前不断下行的利率，去年的这笔存款非常明智。”李先生说。 万一这笔存款提前清盘，如果他优先考虑保证流动性，勉强能替代的有银行T+0理财或者货币基金，对他来说，利息少了近一半。 这款民营银行的智能存款产品，已经在去年停止发售，目前只支持支取。记者查询了市场上的同类产品发现，多家银行已经停止发售或者额度已满；仍在售的产品参照的是定期存款规则，若提前支取按照挂牌活期利率计息。 这和央行此前下发的《关于加强存款利率管理的通知》有关。《通知》要求，各存款类金融机构应严格执行中国人民银行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。 | 
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