国家外汇管理局通报17起外汇违规案例 

私下借用亲戚账户购汇 这么做很有可能是违规的！

都市快报 记者 林司楠 王潇潇

昨日，国家外汇管理局官方网站对外通报了17起外汇违规案例，其中涉及杭州的一起案例系杭州某股份制银行违规为客户利用303名境内个人年度购汇额度办理分拆售付汇业务。该行为受到国家外汇管理局100万人民币的处罚。

近期，在美元走强的背景下，人民币汇率持续走弱。昨天，中国外汇交易中心下调人民币对美元汇率中间价129个基点，报6.8988。外汇市场上的在岸、离岸人民币对美元汇率早已跌破6.9，离岸人民币汇率更是一度跌至6.9483。一时间，市场对于人民币汇率的悲观情绪上升，部分人选择换汇避险，但有很多渠道是违规的。

推荐阅读

定了！浙江7月1日起全面实施轻型汽车国六排放标准

今日小满 杭州的夏天就在不远处！塘栖枇杷进入最好吃的时间

邻居装修敲掉楼板 杭州6岁男孩一脚踏空 从23楼坠落……

2019世界环境日全球主场活动将在杭举办

西湖边这套名人独栋别墅今天落槌

哪些渠道换汇是违规的

细看国家外管局公布的17起外汇违规案例，违规换汇渠道主要有以下几类：

外贸企业通过虚假提单办理转口贸易付汇业务，这在17起案例中占了8起；

未按规定办理境外投资外汇登记及变更登记，违规向境外母公司汇出利润；

通过地下钱庄购买外汇，这种违规案例有4起；

利用境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，这种有2起。

还有一种是私自购买外汇。2011年2月至2015年10月，浙江籍洪某向他人账户支付3.12亿元人民币，私自购买外汇，用于在境外购买房产等。该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条，构成私自买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条，处以罚款2497万元人民币。对其实施“关注名单”管理，并纳入中国人民银行征信系统。

杭州某股份制银行私人银行部客户经理坦言，“我接触到的一些大级别资金个人投资者‘资金出海’，一些是为了资产保值；一些则是纯粹为了境外投资，比如前两年比较火的越南楼市、股市等。但是由于外管局每人每年5万美元额度的限制，这些急于出海的资金往往会去寻求一些非正常渠道购汇或寻求资产转移，比如通过非正规的‘第三方渠道’（本质上是地下钱庄）将资产转移到所谓的超高增长潜力新兴国家；又比如通过在内地和境外成立的公司账户，虚构贸易往来，以达到资产转移的目的。但归根结底，这些行为都是违规的。”

借用亲友额度分拆购汇有风险

近年来，随着出国旅游、留学不断增多，人们的换汇的需求越来越大，5万美元或者等额外币的个人换汇额度根本不够用。

杭州的小宋同学现在美国留学，他表示，在外留学，最大的开销是学费、生活费、住宿费。学校的学费一整年大概3.5万美元，生活费每个月1500美元，住宿费开支是大头，因为学校在比较热闹的市中心，每个学期要3000美元，一年有三个学期，加起来9000美元。记者算了算，三项开支加起来5.9万美元，这还不包括交通、购物等其他花销。

一家国际培训教育中心的负责人告诉记者，现在好的学校，学费也贵，一年5万-6万美元的学费比比皆是，再加上住宿费、生活费等开销，一年10万美元也是很正常的。一位英国留学中介也说，留学英国一年总的费用差不多是4万英镑，如果学校在伦敦，一年的生活费会比其他地区高出近1万英镑，另外名校的留学费用又普遍高于普通大学。“按照5万美元或者等额外币的个人换汇额度，肯定是不够用的。”

由于子女在外留学花销大，一家子的换汇额度覆盖不了，因此他们铤而走险，借用亲朋好友的账户套取更多的换汇额度，这并不罕见，上述留学中介表示。

下一页

个人换汇是不是

更加严格了？

• 1
• 2
• 下一页
• 全文阅读