投保时按补贴前的原价计算车损险，出险后究竟按补贴前还是补贴后的车价理赔？电池寿命短，还容易坏，车主想换，保险公司想修，到底听谁的？

6月12日，新能源车补贴新规实施，一批低续航里程车型将被淘汰出局。此前一周，工信部刚刚公布第6批新能源车推荐目录。但新能源车市场迅速发展的同时，上述这些焦点问题，一直困扰着车商、保险公司和消费者。现在，中保协终于下决心要来解决。

近日流传的一份《商业车险示范条款研究工作组2018年度第一次例会会议纪要》（以下简称《纪要》）显示，中保协将在2018年8月底前发布新能源汽车保险专属条款。

按补贴前车价承保车损险 如何理赔难住保险公司

国内新能源汽车已连续三年产销量全球第一，累计推广新能源汽车总量超过180万辆。中国汽车工业协会的数据显示，2017年新能源汽车全年累计销售77．7万辆，同比增长53．3％。

进入2018年，这种增长势头更是有增无减。全国乘用车市场信息联席会6月12日公布的数据显示， 5月新能源车销售9．2万辆，环比4月增长30％，同比增长1．4倍。有专家预计，2018年中国电动汽车市场将实现40％－50％的增速，全年销量将超过100万辆。

然而，在新能源汽车快速增长的过程中，有个问题一直没有解决－－保险。

目前，中保协并没有制定新能源车专属保险条款，新能源车在投保车损险时，只能沿用燃油车保险条款。

不过，这样就产生了一个问题：绝大多数国产新能源车可以享受补贴，且补贴比例不低。由于采用燃油车的保费自动报价系统，各保险公司在计算新能源车的车损险保费时，只能参照补贴前的车价，导致保费过高。

北汽新能源杭州元通4S店的销售负责人葛经理说，北汽新能源车EC200补贴前车价15万多元，扣除国家和厂家的补贴后，消费者实际支付不到6万元，但全套保险（三者险保额100万元）需要约6000元。而价格6万元左右的燃油车，购买同样保额的保险，保费不到4000元。

安信保险代理新能源车事业部负责人仓宇锋说，为了车损险怎么算，他每次都要费尽口舌和客户解释，他也试着和各家保险公司商量，让他们在报价系统直接扣除补贴，但至今都没有解决这个问题。

某大型保险公司承保部门负责人表示，公司考虑过按补贴后车价承保，但这样极有可能陷入恶性竞争的指责，只好作罢。

不过，保费高还不是问题的关键，出了车损怎么赔，才是让保险公司头疼的事情。

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