是理财不是存款

收益不确定才是结构性存款的“王道”

“需要投资者弄清楚的问题是，结构性存款并不是存款，依然是理财产品。”人大重阳金融研究院高级研究员董希淼分析，结构性存款的风险在于收益不确定。“特别是挂靠外币的结构性存款，收益浮动会比较大，极少部分甚至本金不保。投资者购买理财产品的时候一定要看清楚产品介绍，看清楚产品结构挂钩的衍生产品是什么。”

徐常伟认为，“假结构性存款”的诞生，主要还是银行为了揽储。“如果无法保本保收益，那么对不少风险敏感型的投资者来说，这些产品就失去了吸引力，变得和普通的理财产品没有区别，银行想要通过这些产品揽储也增添了难度。”

不过在徐常伟看来，目前对投资者来说，结构性存款依然是一个不错的投资选择。“要注意挑选大的可靠的机构发行的产品，规模够大的银行都可以，同时要意识到，买了以后就要承担收益风险。”

此外，相关人士建议，如果是稳健性的投资者，除了结构性存款外，还可以考虑大额存单和货币基金。记者了解到，大额存单的利率比比普通定期存款要高出一截，安全性和国债相似。而货币基金的一大特点就是“稳”，我们熟悉的余额宝就是一款货币基金。此外，和余额宝类似的“宝宝类理财产品”，比如腾讯的理财通、京东的小金库、百度的百赚、网易理财等，本质上都是一种货币基金。