甲状腺癌仍然保留 高级保险规划师、杭州翰乔学社社长陈蕾说，《征求意见稿》最受消费者关注的焦点之一，是甲状腺癌。此前市场曾普遍认为甲状腺癌将从新版重疾险目录中剔除，但《征求意见稿》仍然予以保留，只是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。 从临床来看，绝大多数甲状腺癌治疗简单，预后良好，且一般几万元就能完成治疗，并非典型意义上的重疾。但在日常生活中，特别是东南沿海地区，甲状腺癌是最高发的癌症类型之一。由于甲状腺癌患者确诊后往往能获得高额理赔，在业内，甲状腺癌有“因病致富癌”之称，保险公司苦不堪言。消费者则明赚实亏，因为出险后再投保，容易被拒保。 陈蕾解释，根据《征求意见稿》的分级，预计95%以上的甲状腺癌将列为轻症，保额上限只有重症甲状腺癌保额的20%。 买新还是买旧？ 陈蕾表示，两项健康险改革其实是有关联的，特别是重疾险新目录限定轻症的赔付标准之后，消费者单靠重疾险，可能只够支付医疗费用，并不足以支持收入损失类，因此必须医疗险进行补充。比如侵袭性葡萄胎，旧版重疾险目录将其列为重症，新版改为轻症，赔付标准大大降低，但这个病治疗费用并不低。 她说，很多人不明白重疾险和百万医疗险的区别，其实掌握一个原则就够了：重疾险是补偿型，一旦确诊，保险公司按条款约定的金额理赔，比如保额10万元，就赔10万元，而不管实际产生了多少医药费；百万医疗险则属于报销型，即在限额内报销就医过程中产生的费用，赔付金额是不固定的，比如买了某款百万医疗险，保额600万元，起付金额1万元，被保险人实际产生了5万元医药费（扣除医保之后），那么保险公司就赔付4万元，而不是600万元。 因此，重疾险和百万医疗险不能相互替代，它们是互补的关系。 至于新版重疾险目录，比较主流的观点是，保险公司产品创新将更灵活，保障更全面，预计重疾产品将根据正式版文件进行大面积的升级和换代。那么，消费者是不是要等采用新版目录的重疾险上市再投保呢？ 彭湃说，没有这个必要，因为“疾病不等人”，早投保才能早获得保障。此外，根据去年12月1日颁布实施的《健康保险管理办法》，消费者购买健康险之后，老的重疾险也可以按新的条款理赔，以有利于被保险人为原则。 | 
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