都市快报讯 买了网红百万医疗险，保费很低，保额很高，保障很全面，但要担心保险公司随时有可能停售，或因为自身健康状况发生变化而不能续保； 投了重大疾病险，以为可以高枕无忧，结果到真的生了病，却被保险公司告知，只是轻症，达不到重疾理赔标准，免不了要费一番口舌。 重疾险和医疗险合计占健康险业务的99.8%，且近年复合增长率高达40%。但不少消费者经常要担心上述两类情况，实际上也是人身险消费纠纷最常见的原因之一。现在，监管终于要着手解决了。 近日，中国银保监会和中国保险行业协会分别发布《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》（下称《通知》）和《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），前者明确传达了鼓励发展长期医疗保险的积极信号，百万医疗险普遍面临的续保问题有望解决；后者则扩大了重疾险的病种数量，并区分轻度和重度，将扩大重疾险保障范围，减少理赔纠纷。 值得注意的是，备受争议的能“因病致富”的甲状腺癌，并没有从重疾险目录中剔除，不过绝大部分此类疾病今后只能归为轻症，理赔要打2折。 百万医疗险有了长期产品准生证 医疗险是老百姓在基本医保之外最重要的报销手段之一，但绝大部分为一年期产品，不能充分满足人们的长期健康保障需求。 高级保险规划师、杭州翰乔学社社长陈蕾说，以这两年很火的百万医疗险为例，百元保费，百万保额，看上去保障非常全面，吸引了大量消费者购买。但这类产品有个致命的弱点：不保证续保，消费者随时可能失去保障。 保险公司不愿开发长期医疗险，主要原因是长期医疗险费率不能调整，而随着被保险人年龄增长，出险概率上升，医药费上涨，这些增加的赔付成本只能由保险公司自己承担。 《通知》破除了长期医疗险费率调整的制度障碍，允许保险公司开发费率可调的长期医疗保险产品，且可以对不同组别的被保险人确定不同的费率调整幅度，但不得因单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策。 银保监会有关部门负责人解释，消费者在年轻、健康状况好的时候购买长期医疗险，到年纪大、健康状况变差时，保险公司不能因健康原因或停售而终止合同，也不能因为单个被保险人身体状况的变化实行差别化费率政策（比如增加保费）。 并且，在保险合同期内，如果消费者觉得费率上浮后不划算，可以主动终止合同。 陈蕾说，长期医疗险费率改革后，医疗险产品将更丰富，消费者长期投保也无后顾之忧。 品种选择上，陈蕾建议，一般来说，大公司的风险控制能力更强，费率调整的概率相对较低，对消费者更有利。 此外，由于包括百万医疗险在内的报销型医疗险不能重复理赔，陈蕾不建议重复购买此类产品，另外投保时要特别关注等待期、免赔额、保险责任、责任免除以及费率调整等涉及自身权益的重要事项，并在投保时如实告知自身健康状况。 | 
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