征信、资产、按揭情况 都会影响额度和利率 以往，考虑到资料审核等因素，消费贷多在线下。随着“无接触办理”的推广，多家银行把业务搬到了线上，像消费贷业务，已经完全可以在线上办理了。 记者体验了几家银行手机银行的线上消费贷申请，部分银行直接显示可借额度，部分银行在授权获取借款人信息后不到半分钟也给出了贷款额度和年利率。 不过，这些低利率的消费贷并不是随便发出去的，银行对贷款人的征信、个人收入、资产情况会有一定的考量。 以上述年利率4.35%的国有大行为例，如果合作单位的员工需要申请该消费贷，还需要提供收入证明等。“只要是合作单位的员工，就自动加入我们行的白名单内，4.35%的利率是能保证的。但能申请到多少额度，需要看你的资产、按揭和征信情况。比如在其他条件差不多的情况下，有按揭贷款的额度一般会相对低一些。另外，如果你已经有其他的现金分期、信用透支，也会占用额度。”上述个贷部经理解释。如果不是该行合作单位的员工，也可以通过公积金申请消费贷，目前省公积金也能申请到4.35%的年利率，市公积金为4.8%。另外，一些在该行有存款、购买理财等业务的客户，申请会更占优势。 为什么大量银行赶在这个节点推销消费贷产品？这和疫情影响下，短期贷款骤降有直接关系。央行发布了最新金融数据：前两个月住户部门贷款增加2209亿元，其中短期贷款减少5653亿元，中长期贷款增加7862亿元。 需要提醒的是，消费贷主要用于个人消费，其中装修、旅游等信用卡透支等都涵盖在内，不可用于证券市场和期货市场，不得用于购房和房地产项目开发，不能用于购买理财产品、债券及投资账户交易类产品等。 | 
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