多款产品80岁以内也可投保 涵盖糖尿病高血压等疾病

商报讯 （记者 王静） “一旦跨过55岁这个门槛，市面上就没几个保险能买了，仅靠为数不多的退休工资，我们的老年生活该拿什么来保障？”这是很多老年人共同的苦恼，也一直困扰着想给父母投保的子女们。

近日，太平洋保险推出了一款专门针对老年人的医疗保险——“悦·享保”个人癌症医疗保障计划，将投保年龄放宽到了80岁。与此同时，本报记者注意到，泰康人寿、太平人寿也有类似的投保限制年龄远超55岁的老年人医疗保险，这些保险或能一定程度上解决老年人“抗癌”与“医疗”的两大难题，让“老有所依”与现实更接近。

市面上医疗险多限制在60岁以内投保

国家癌症中心发布的中国最新癌症数据显示，我国每天约1万人确诊为癌症；到85岁，个人患癌症风险达到36%；癌症发病随年龄增加而逐渐上升，40岁之后发病率快速提升。但是从保险产品的供给侧来看，老年人在选择健康保险中存在“买不到产品、价格不便宜、保额买不高”三大痛点。

事实的确如此，相比于年轻人医疗保险的多元化，市面上针对55岁以上人群的医疗险十分匮乏。寿险公司通常都把医疗险的投保门槛限制在55岁以内，稍微延长一些，也不超过60岁。以某大型寿险一款终身重大疾病保险为例，尽管其保障范围囊括100种重疾+50种特定疾病，保障期限为终身，缴费方式也可选择10年、15年等，但其投保年龄却限制在60周岁以内。即使是从去年开始火爆的百万医疗险，也多有此年龄限制，挡住了一大批真正有保障需求的老年群体。

80岁以内老人可选择哪些医疗险？

过了60岁，就真的没有医疗险可以买了么？本报记者发现，近期市面上专门针对老年人的这类险种开始多了起来，部分寿险公司推出的百万医疗险也适当延长了投保年龄。

据太平洋寿险杭州中心支公司介绍，日前，太保产险与太保安联健康险联合推出了“悦·享保”个人癌症医疗保障计划，针对45-80岁人群，可续保至100岁，最高保额可达200万元。健康要求低，三高、糖尿病、痛风等患有慢性疾病人群也可投保；保障范围也比较广泛，涵盖恶性肿瘤与原位癌等轻度癌症；医疗费用则包含住院、特殊门诊、住院前后门急诊等。

泰康在线保险公众号一周前也推文展示了一款最高赔付100万的防癌医疗险。这款险种50-80周岁都可投保，不过限有社保人群；恶性肿瘤住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、医院开的自费药进口药都可报销。费用为每年1108元起，0免赔；不需要体检，只需满足3项健康告知即可投保，门槛较低。据泰康人寿浙江分公司的人介绍称，这款产品属于网销产品，客户在网上即可投保。

同样走网销渠道，太平人寿一款名为“康爱卫士老年恶性肿瘤疾病保险”的产品有些不同。据客服解释，该款产品不是每年缴费的，其缴费方式有三种，可3年、5年、10年；其保障期也不相同，投保人任选10年或20年保障期，一经核实100%赔付，高费用恶性肿瘤疾病200%赔付。投保年龄则为45周岁至75周岁。

老年人配置医疗险要注意什么？

无论是癌症，还是慢性病，都是老年人健康的“杀手”，购买医疗险也是为了多一份保障。那么，在给老年人投保的时候要注意些什么呢？

首先，因为老年人患病几率大大提升，年龄越高，医疗险的保费也越高，容易出现保费与保额倒挂的情况。简单来说，若出现保费高于保额的情况，则这款保险产品的投保意义也就没有了。再者，要注意续保条件。这类保险首次投保时通常要符合健康告知，如果有健康问题，在投保时一定要注意如实告知，如有隐瞒，续保就不一定能通过了。另外要注意有没有捆绑销售的情况，部分险种需要子女购买公司相关产品才可以给老人投保，要仔细区分，按家庭情况合理配置。

当然，如果家庭经济状况比较良好，则建议可以同时配置多份保险来增加保额，不仅限于同一家公司，可以提高保障功能，毕竟很多医疗险的保额并不是很高。太平洋寿险杭州中心支公司的保险培训师表示，老年人也可以同时配置一些终身寿险的产品，带有储蓄性质，保额也比较高。