本想租间房，莫名“被贷款”

租房莫名其妙地签了个贷款合同，出现逾期自己却完全不知情，就此出现信用污点；发现要签贷款合同，不想租了，定金就此打水漂……近期，长租公寓中介服务行业不断爆出与“租房贷”相关的各种问题。长租公寓中介服务商为何极力引导消费者使用“租房贷”？背后有哪些风险亟须警惕？

长租公寓投诉量暴增3倍

一位消费者向自如租房，每月通过京东白条链接交租。退租时，自如称费用已结清，并退回部分租房定金，第三方金融平台也没有任何欠费提示。但后来打印个人征信时，这位消费者才发现有长达15个月的逾期记录，逾期金额29元。消费者结清逾期欠费后，要求自如协调消除逾期记录，但无果，就此背上信用污点。这位消费者到深圳市消费者委员会投诉，要求自如和京东白条交涉并消除逾期记录。

半月谈记者从深圳市消费者委员会了解到，近期，深圳长租公寓相关投诉量增长迅速，原因大多与“租金变贷款”有关。

数据显示，深圳市消费者委员会2016年收到的有关长租公寓的投诉仅29宗，2017年投诉量101宗，同比增长248%；2018年截至8月24日，已收到投诉162宗，同比增长305%。

“消费者投诉反映深圳长租公寓中介服务存在定金不能退、租金变贷款等方面问题，主要体现为消费者签署定金协议后才发现需要贷款，拒签租赁合同‘定金不退’;在消费者不知情的情况下，‘租金变贷款’等。”深圳市消费者委员会投诉部副部长魏兴说。

深圳市消费者委员会的暗访录像显示，长租公寓中介服务商在与消费者沟通时，一直在用“分期”等含糊说法，避而不谈“贷款”二字，暗访员不断追问，才承认所谓的“分期”就是签一个“贷款合同”。

北京市盈科(深圳)律师事务所律师张茂荣表示，他曾看过一些长租公寓中介服务商提供的租房合同，感受是“别说租客，即使律师看起来都相当费劲”。

租金月付，必须贷款？

半月谈记者调查发现，长租公寓中介服务商普遍针对月付租客推出“租房贷”。蛋壳公寓的负责人表示，如果租客采取月付租金的方式，必须签订贷款合同。而自如的负责人则表示，月付可以采取传统的付款方式，也可以选择贷款，但贷款方式可以享受租金和服务费优惠。

记者了解到，长租公寓引入第三方金融平台的主要动力是，可以从第三方金融平台一次性获得租客的全年房租，但其却按月给业主交租，资金期限错配形成内部“资金池”。

除了月付外，长租公寓中介服务商还提供季付、半年付、年付等支付方式，都是希望租客预付更多租金，以扩大“资金池”规模。

深圳市消费者委员会表示，若长租公寓中介运营商挪用“资金池”导致经营风险，出现非正常停止运营，将会出现三种情况：要么房东既收不到房租又收不回房；要么租客既没房子住还要还贷款；要么金融平台无法收回贷款产生金融风险。必有一方利益受损，极易引发纠纷。

事实上，这类问题已经发生，杭州鼎家和上海爱公寓两家长租公寓运营商已因资金链断裂破产。

虽然争议重重，但长租公寓中介服务商认为引入金融平台提供“租房贷”是推进住房租赁资产证券化的创新举措。但张茂荣认为，长租公寓中介服务商并不拥有房屋的产权，其推出的“租房贷”这类创新，是以提升业主和租客的租赁风险为代价的。

警惕“资金池”风险，确保消费者权益

深圳市消费者委员会认为，“租房贷”是一种隐性的预付式消费。沉淀在长租公寓中介服务商手中的大量资金尚未被有效监管，比传统的预付式消费更加具有隐蔽性和欺骗性。

专家建议，当务之急要确保消费者的贷款知情权，避免租户“被贷款”。

深圳市消费者委员会总监刘凤菊表示，收到的大量投诉显示，消费者没有接收到关于租房要贷款的信息，也没有思想准备来承受使用这一金融服务应承担的责任和风险。长租公寓中介服务商必须确保消费者对租房贷款的知情权，以使其慎重进行选择。

专家认为，长租公寓作为新兴产品，有其优势，但隐藏的风险也不可忽视，需要政府和市场对行业新特点、新动向加强研究，及时出台行业规范，完善监管制度。

张茂荣、深圳市公寓租赁行业协会常务副会长李树德等人建议，政府有关部门应尽快明确通过“租房贷”、预付款形成的“资金池”的属性和风险点，规范“资金池”的设置条件和使用条件，并建立备付金提取制度，以防范风险。

深圳市消委会秘书长冯念文认为，企业任何形式的创新都不能以损害消费者利益为代价。