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成立6年 51信用卡今日上市 孙海涛:连续创业养出一头独角兽
2018-07-13 09:14:24杭州网

51团队分析数据发现,付息用户平均拥有三四张卡,其中一部分是开小店做小生意的,办卡用于短期周转;还有一部分是月光族。后者大多拥有稳定的收入,但会充分利用资金和账期,过想要的生活,然后再慢慢分期还款,这些用户有可能成为金矿。

于是,2014年孙海涛说服几家大银行把在线办卡业务建到51信用卡管家里面。差不多只用了3个月时间,51信用卡管家就成为几家银行的网络办卡渠道第一名。

后来的发展可能连孙海涛自己都没想到。2015年、2016年、2017年,通过51信用卡管家发行的新信用卡数量分别为50万张、120万张及210万张。根据Oliver Wyman报告,就2017年发卡量而言,51信用卡已成为中国最大的独立线上信用卡申请平台。

截至2017年底,51信用卡管家管理了约1.063亿张信用卡,2017年帮助用户完成的信用卡还款交易总计人民币1085亿元,所有应用程序累计注册用户达8100万个。2015年、2016年、2017年的平均月活跃用户分别达到350万、460万和590万,是国内最大的线上信用卡管理平台。

深挖信用卡用户的价值

构建完整金融生态体系

2016年,51的业务从账单管理、新卡申领拓展到全面的负债管理——包括水电煤、房贷、车贷等各项与负债相关的信用账户管理。在增强用户黏性的同时,也进一步沉淀用户的金融数据。

有了用户和数据,接下来的事情就顺理成章了。

信用卡用户天生就是爱提前消费的人。数据显示,在51信用卡平台上,用户平均每个月支付给银行的利息就超过30亿元。

51抓住这一机会,对外开放流量市场,从信贷服务切入金融领域,对接业内主流消费金融产品,为用户提供多层次多种类的消费金融产品服务,将金融服务逐步拓展到个人信用管理、信用卡科技、在线信贷撮合及投资等领域,构建起了基于信用卡的金融生态体系。

在这个过程中,51形成了更为全面的盈利结构和收入构成,包括信贷撮合及服务费、信用卡科技服务费、信贷介绍服务费以及其他收益。

公开数据显示,2015年、2016年、2017年,51信用卡贷款类产品促成的金额分别为8.15亿元、102.99亿元、338.91亿元,复合年增长率高达544.7%。

此外,51信用卡于2017年与多家信用卡发卡银行在数据应用、信用分析及风险分析方面进行深度合作,为用户提供联名信用卡。截至2017年底,共发出累计超过10万张联名卡,其中6.7万张是在2017年第四季度发出。

业务高速发展离不开风控,作为一家金融科技公司,截至2017年年底,在51信用卡1400多名员工中,技术及风控人员超过了一半。

经过实证的风险防控能力,得到了银行等金融机构的认可。

与此同时,51还主动拥抱监管。2016年5月,旗下网络借贷撮合平台“51人品”获得增值电信业务经营许可证,即ICP许可证,2017年底上线了银行存管,按照监管要求通过公安部门“信息系统安全等级保护”测试,获得等级保护三级备案认证,业务运转往更合规的方向前进。

来源:都市快报    作者:记者 朱文科    编辑:郑海云    责任编辑:方志华
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