交行浙江省分行资深理财师 朱李真
案例聚焦
金小姐是一名销售，28岁，每个月税后收入约2万元。尽管收入不错，但工作却是比较辛苦。金小姐这几年通过自己的努力，赚了80多万元，目前打算买第一辆中档型小汽车。此外她也想做做理财和投资，希望理财师给出一些建议。
理财建议
关于金小姐近期的“小目标”，我们建议她不必全款购置小汽车，可从目前的储蓄存款中使用10万用于购置车辆，剩余部分使用短期信贷补充，如使用交行的“好享贷”消费，最长可分36期。例如：消费10万元，分36期，分期费率0.72%，则每月手续费720元，每月应还本金2778元，每月总还款额3498元，当然好享贷每人所能享受的优惠不一样，分期费率最低可有5折。
另外，目前金小姐是单身贵族，根据她的需求，可优先锁定3-6个月现金及货币类流动性资产，购买活期储蓄、货币型基金、短期银行/基金/券商理财产品，以满足其日常支出；其次是配置保障类资产，可选择定期寿险、终身寿险、重疾险、意外险、医疗险、家财险，以保障风险发生时其生活的平稳过渡。另外，根据自身承受能力，还可选择一些投资类资产。
此外，考虑到金小姐目前没有固定资产方面的投资，建议她可购置住房。可优先选择交通、生活设施完善及小区换手率高的区域，面积不用较大，以免给自己带来极大的经济负担，也便于今后进行房屋置换。 | 
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