中信银行存管服务引入实名认证

    与浙商银行的全面服务方案相比，中信银行杭州分行推出的“智能清结算”业务则主要服务于互联网投融资交易平台。“传统银行在人才、技术、风控、信用等方面，是拥有明显优势的。银行与互联网投融资平台的合作，可以双方优势互补的，从而提升这些平台抵御风险的能力。同时，这也能协助监管部门和投资者来辨别平台的优劣真伪。”中信银行杭州分行网络银行部业务负责人表示。

    何谓“智能清结算”？该业务负责人解释说，“清”是指建账和记账，建立多级账户体系，清晰核对并记录交易流水；“结”是指划账和扣账，通过银行网关支付或第三方支付，实现资金安全而快捷的支付；“算”是指算账和对账，通过匹配并核对资金流和信息流，把控好“出入金”关口；“智能”指业务实现智能路由、智能理财、智能报表等“八大智能”，辅以专人负责处理差错。

    在“智能清结算”业务中，中信银行杭州分行接入了第三方支付实名认证通道，对平台新开户投融资人采取实名认证，并且为投融资人在“智能清结算”系统中开立虚拟账户，确保其安全。从去年就开始与中信银行杭州分行合作的互联网金融平台聚有财，在这一点上感触良多。聚有财的董事长仇建峰介绍说：“以前有一些平台可能存在‘拆东墙补西墙’的状况，而智能清结算系统要求信息流、资金流一一匹配才能出金，这就对平台提出了更规范的要求。这样可以有效地规避掉庞氏骗局这种挪款补窟窿的方法，维护互联网金融市场的规范和健康发展。”此外，中信银行杭州分行还引入了多家技术先进、综合实力强、市场占有率高的第三方支付机构，搭建银行综合支付平台。这种自接支付渠道不仅支持市场上主流银行卡支付，还能支持多种支付方式,满足投融资人需求。投融资人入金时要确认项目信息及交易对手信息，了解资金用途，从而更具安全性。

    多家银行加快布局P2P步伐

    数据显示，自2007年我国第一家平台诞生以来，P2P网络借贷行业即呈现井喷式增长。目前全国P2P网贷平台超过3448家，平均每日网贷客户数30余万人。截至今年9月，累计实现交易额9700亿元，预计全年将突破万亿大关；贷款余额3100余亿元，预计全年将突破4000亿元。然而在“野蛮生长”之下，P2P问题平台数量高达1031家，占总数的30%；屡见不鲜的非法集资、卷款跑路等乱象，催生了行业监管办法的出台。

    今年7月，人民银行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》，要求建立客户资金第三方存管制度，明确规定“从业机构选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理”。这意味着，当前占据P2P资金存管主流地位的第三方支付公司将重回支付通道定位，商业银行介入该领域将成主流。

    《指导意见》出台后，原来对P2P资金存管一直表现迟疑的商业银行，开始主动抢食P2P资金存管。除了此前已经开始介入该市场的民生银行、中信银行、广发银行以外，近期，国有银行也开始抢食。有媒体报道称，上海P2P平台信而富就是由建行联手第三方支付富友支付为该平台提供资金存管业务。而据富友支付透露，建行以外，未来合作的银行还有中国银行。而在广东，工行也已经在开展行动。此前，工行总行相关人士对外表示，工商银行正在研究P2P资金存管方案。而随着中信银行杭州分行和浙商银行的加入，未来传统银行将会加快进军P2P资金存管这个大市场。