“无论这种保险有哪些形式，最终的结果是一样的，老人的房子归保险机构所有，这对很多老年人来说，都是难以接受的，按照传统观念，房子是要作为遗产留给下一代人。”省老龄委的一位负责人说，即使要“以房养老”，也可以选择通过出租等方式，何必要抵押给保险公司或者银行等商业机构。

    除了传统观念一时难以改变外，在他看来，推广这类“以房养老”保险还有很多难点。

    首先，在对房子进行价值评估时，如何能做到真正的透明公正，兼顾投保老人和商业机构的利益。

    其次，由于老年人每月领到的养老金是固定的，如果发生通胀怎么办？如果房产升值，这部分收益老年人如何享受到？

    “ 因此，‘以房养老’保险还存太多不确定性，所以我省暂时还没有开始实施，今后是否会进行探索，可能还要等到相关政策出台。”省老龄委负责人表示。

    “住房反向抵押养老保险” 应是“以房养老”的一种补充

    尽管目前“住房反向抵押养老保险”遇冷，但浙江大学经济学院教授柴效武仍是其支持者。

    10多年来，柴效武一直在关注“以房养老”领域，近年，他把焦点对准了“住房反向抵押养老保险”，他还曾参与过国内首款保险产品的制定。

    柴效武说，目前，全国“以房养老”的模式有30多种，像卖房养老、租房养老等早已不是什么新鲜事，但“住房反向抵押养老保险”是其中最新型，也最为复杂的一种模式。

    “很多人现在对这类保险不了解不接受，但它确实有存在的价值和发展的前景。”柴效武表示，目前，这类保险的人群主要是面向“三无老人”，房产无需继承，通过抵押房产，老人可以获得高品质的晚年生活。

    柴效武认为，接下去要做的是完善这一模式，包括评估、监管、产品设计、政策措施、中介服务等许多在试点中暴露的问题，都有待解决。

    “需要强调的是，在基本养老保障之外，各种‘以房养老’模式都像是‘自助餐’一样，目的在于如何改善老年人的养老质量，所以，不管何种产品，都要根据退休收入等多种因素考虑，选择最适合自己，也是自己心里最能接受的产品。”柴效武说。

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