套出来还进去钱一直没还清 还有可能被盗刷

商报讯 （见习记者 潘建萍） “我最近用一款信用卡代还软件，挺好用的。”近日，“剁手”党小朱发现，用一款名叫“蜗牛智能管家”的APP，可以先套现，再还钱！利用信用卡免息期进行循环套现，而且不用自己拿出真金白银还信用卡。

该平台宣称，平台不掏钱，也无需第三方资金，用信用卡持有人卡内剩下的5%额度反复套现，便能够实现当月账单的“偿还”。

那么，这种看似“聪明”的方式是否合规？信用卡持卡人采用此种方式还款又是否安全呢？

免息期内循环套现

根据国家互联网金融风险分析技术平台在5月初发布的监测数据，“信用卡代还”结合互联网金融业务的运营平台共计140余家，其中相关网站平台70余家，在运营APP有80余款。这类业务主要有“套现贷”、信用卡套现、平台代偿三种模式，而前两者都存在信用卡套现行为。

“信用卡套现”模式是指用户有多张信用卡，利用信用卡刷卡消费存在免息期的特点，循环刷多张卡来维持免息借款。小朱所用的蜗牛智能管家APP采取的就是这种模式。

记者查询发现，蜗牛智能管家APP持卡人通过APP将信用卡绑定，导入信用卡账单后，其APP可以模拟商家信用卡消费的方式把信用卡余额的资金套出，再把套出资金交给平台指定的第三方支付公司代其偿还给银行。

具体是怎么运作的呢？按照银行规则，信用卡账单日后的消费全部为下一期账单还款额，而还款日前的还款都算本期还款。“套现贷”还款的套路，实际上是通过在账单日和还款日的间隔内循环套现、还钱，将本期信用卡账单挪到下期，并一直滚动下去。以一张信用卡当前有1万元账单为例，根据代偿平台预留5%至10%的信用额度规则，信用卡里最少必须剩500元。按照平台自动生成的还款计划，以500块钱为基数，需要24次还清，单次扣款和还款的金额在400元到500元之间，每次扣款时间和还款时间相差半小时左右。也就是说，只要你卡里有500元，你可以套现500元，过半小时再还进去500元，无限循环。

采用“套现贷”模式的平台在此过程中一般收取账单金额的0.8%至1%作为手续费。以蜗牛智能管家为例，一万元收85元的手续费。

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