案例聚焦：

杨小姐是公司部门总监，月收入1.5万元，年终奖5万元左右，目前存款有30万元，有一处房产，月供4000元，除此之外，日常开销一般为5000元。最近，杨小姐对投资基金产生浓厚兴趣，但又缺乏这方面专业知识，因此希望理财师给出一些投资基金产品的建议。

理财建议：

基金的主要类型有股票型、混合型、债券型、货币型。鉴于杨小姐未做过基金投资，建议每月5000元投资于混合型基金定投，或选择偏股型+混合型基金组合进行定投，在本金控制风险的同时获得超额收益。另1000元可投资于交行新产品“活期富”业务，该业务支持活期账户自动申购赎回货币基金，客户可灵活设定活期账户最低留存金额，超出部分每日自动申购，最大程度优化现金管理效益，也可用于不时之需。

杨小姐也可将5000元投资于交行的“沃德薪金定投组合产品”，每月根据自己设定的“每月定投金额”和“每月扣款起始日”自动进行扣款投资（起存金额4200元)，首年投资于一年期零存整取账户，一年到期且累计本金满5万元后转投理财产品。

另外的30万元存款，建议杨小姐将该笔资金转向较为稳妥的投资方式进行投资，比如：交通银行拳头产品得利宝稳添利系列、交银添利迎新系列、沃德添利系列等。并将资金按照时间分散化进行配置，如一年期10万元，半年期10万元，三个月10万元，根据时间选择产品，以便大额资金的使用。因杨小姐未做过此类投资，建议先前往银行网点进行风险承受能力测评。