都市快报 临近年底，各大银行开始着手准备拉存款，其中，数民营银行的手头最为“宽裕”。由于没有传统商业银行在线下网点的优势，它们只能通过高息揽储，推出的定存产品普遍年化利率在4%-5%。按照平台的宣传，在叠加收益补贴后，部分定存产品的收益率甚至高达6%以上。 这么高的年化利率，我们能实实在在拿到手吗？在银行积极备战揽储大战的当下，我们该如何挑选高息产品呢？ 基础利率+4.5%补贴券 民营银行抢生意 在某金融平台上，记者看到，多家民营银行、农商行存款产品处于比较显眼的位置，相比于传统商业银行2%-3%的年利率，民营银行齐刷刷打出了“4字头”。 例如银行优选位置推荐的富民银行，5年期存款产品，利率4.8%，起投金额50元；辽阳银行的5年期存款产品，门槛1万元，存款利率4.7%，半年付息一次。 而5年期、利率4.8%及以上的存款产品可以说发行最为密集，包括清镇农商银行、哈密银行、北京中关村银行等13家银行均有类似产品。而3年期定存利率集中在4.125%，相比于传统商业银行还是有一定的优势。 这些产品期限相对较长，如果只是抱有短期理财的想法，也同样能在这个节点薅到民营银行的羊毛。 例如鄂尔多斯银行一款产品，平台打出了“年化利率6%+存款，最高奖励1288元”的宣传，但仔细查看规则就知道，6%的年化收益是噱头，但存期满100天，就能拿到4.85%的年化收益，算是很实在了。 由平台提供2张助力券，分别是100天助力券收益提速+4.5%，以及70天助力券收益提速+2.5%。其中，“+4.5%的助力券”可以用在该行“年年盈”存款产品，该产品存款利率为2.175%，而“+2.5%的助力券”用在“季季盈”产品，年利率1.595%。 使用规则有点复杂。以年年盈为例，如果用户持有时间满1年，则前100天可获得6.675%（2.175%+4.5%）收益率；若用户持有满100天但不满1年，则前100天可获得大约4.85%的收益率（4.5%+活期利率）；若持有时间不足100天，那么只能获得活期利率。 “换算一下就能知道，如果你持有1年，实际年利率大概在3.4%左右，但持有100天，年利率就有4.85%，相当于买一款3个月期限的定存产品，短期定存有这个收益率还是很不错的。”一位理财经理表示。 | 
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