重疾险病种数 从25种扩大到31种 事关重疾险改革的《征求意见稿》，是自2007年以来中保协首次对重疾险的疾病定义进行修订。总的来看，主要有三大变化： 一、首次建立重大疾病分级体系，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。其中轻度疾病俗称“轻症”，赔付上限是同类重症保额的20%。 二、重疾险病种数从25种扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病。新增的3种重度疾病类型包括严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。 三、扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围，完善了严重慢性肾脏病等疾病定义。 江泰保险经纪股份有限公司私人保险浙江创始人彭湃表示，《征求意见稿》的保障范围更全面，比如现行规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤，纳入到新版中的轻度恶性肿瘤，如黑色素细胞瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤癌、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病。 现在有些重疾险声称可以赔付上百种重大疾病，实际上是将目录中的重疾进行了细分，比如根据世界卫生组织的最新分类，恶性肿瘤可以分为上千种。此外，《征求意见稿》根据国际最新规范详细界定了原位癌；放宽了部分定义条目赔付条件，如对“心脏瓣膜手术”，取消原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”；对恶性肿瘤分级，引入世界卫生组织第三版肿瘤形态学标准。这些改变，将最大程度地避免可能出现的理赔争议和理解歧义。 浙江泽大律师事务所保险专项律师吴凯霞说，健康险司法纠纷中，争议焦点之一是围绕对相关疾病定义的理解，包括内涵和外延。《征求意见稿》提供了更加规范、统一、可量化的标准。 不过，《征求意见稿》将轻症的赔付上限规定为同类重症的20%，这比现行的赔付比例低得多。目前不少重疾险约定，轻症的赔付标准可达同类重症的30%-50%。 甲状腺癌仍然保留 陈蕾说，《征求意见稿》最受消费者关注的焦点之一，是甲状腺癌。此前市场曾普遍认为甲状腺癌将从新版重疾险目录中剔除，但《征求意见稿》仍然予以保留，只是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。 从临床来看，绝大多数甲状腺癌治疗简单，预后良好，且一般几万元就能完成治疗，并非典型意义上的重疾。但在日常生活中，特别是东南沿海地区，甲状腺癌是最高发的癌症类型之一。由于甲状腺癌患者确诊后往往能获得高额理赔，在业内甲状腺癌有“因病致富癌”之称。消费者则明赚实亏，因为出险后再投保，容易被拒保。 陈蕾解释，根据《征求意见稿》的分级，预计95%以上的甲状腺癌将列为轻症，保额上限只有重症甲状腺癌保额的20%。 | 
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