余杭晨报讯 （记者 凌怡） 临近年末，各家银行的“揽储大战”再次拉开帷幕。近日，记者走访我区多家银行网点发现，随着资管新规的落地，保本保息理财产品逐渐退出市场后，大额存单类存款产品受到不少投资者的追捧。

对此，各家银行不仅提高了大额存单利率，普遍较基准利率上浮52%，也推出多种更具灵活性的短期大额存单产品，供投资者选择。业内人士提醒，投资者在有意购买前，不仅要关注大额存单的利率，也要问清楚大额存单提前支取能否靠档计息，如何靠档。

3年期大额存单成香饽饽

记者走访发现，今年各家银行年末揽储氛围并不如往年浓厚，揽储利器主要是大额存单。所谓大额存单，是指面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，最低购买门槛为20万元。

在浦发银行余杭支行，记者一进大厅就看到醒目的大额存单宣传海报。“现在购买3年期大额存单产品要靠抢！产品额度有限，基本一发售就被‘秒光’。”该行大堂助理唐女士告诉记者，自从资管新规落地，理财产品不再保本保息后，不少投资者的目光已转向大额存单产品。以20万元起购为例，浦发银行3年期大额存单产品利率为4.18%，较央行基准利率上浮52%。

有的银行大额存单产品收益甚至已逼近理财产品。比如，记者在余杭农商行看到，该行20万元起购的3年期大额存单产品利率为4.2625%。

另外，记者发现今年不少银行还推出了1个月、3个月、6个月等短期限大额存单来揽储。融360在11月底监测了各大银行的短期限大额存单利率，以20万元起购为例，1个月、3个月、6个月大额存单平均利率分别为1.615%、1.626%和1.921%。

靠档计息 投资期限更灵活

大额存单相对于普通定期存款来说，有两大优势，一是利率更高，二是可以靠档计息。普通定期存款如果提前支取，只能按照活期利率计息，很不划算，但是大额存单提前支取能靠档计息，可以获取部分定期利息。

记者在杭州银行余杭支行了解到，该行大额存单靠档计息，比如存3年期大额存单，持有满1年时提前支取，可以按照购买时的1年期大额存单利率计息。如果想要更具灵活性，投资者也可以考虑月息类大额存单产品，比如浦发银行推出的“月月有余”就是按月分期付息，本金到期返还，20万元起3年期最高利率为3.75%。

值得注意的是，虽然目前各大银行的大额存单基本都能靠档计息，但各家的规定却大不相同。融360分析师杨慧敏告诉记者，有的银行靠的是大额存单的档；有的银行靠的是央行基准利率；也有银行靠的是定期存款挂牌利率；还有的则是按票面利率计息，扣除一定期限的利息。“在购买大额存单产品前，一定要问清楚，一般来说靠大额存单的档来计息最具优势。”