余杭晨报（记者 李雪红 通讯员 余检）

“利息低、无抵押、放款快，注册**App马上借钱！”一条诱人的宣传高额借款、低利息的广告，诱骗借款人下载注册现金贷App，按照认证要求提供身份证、通讯录后，才发现还要缴纳159元至179元不等的会员费。当你注册完会员，本以为可以借到高额贷款，却发现实际只有200元额度。如果你想增加额度或退还会员费，真正的骗局才刚刚开始……

近日，以马某、周某等组成的特大诈骗团伙中，有12人被余杭区检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕。从2017年11月至今，该团伙通过上述诈骗方式，利用旗下多家壳公司拥有的7款现金贷App，骗取全国各地被害人人数达36万余人，非法获利近亿元。

借钱可以先交会员费

“利息低、无抵押、放款快……”今年2月初，因资金周转出现问题、急需用钱的小陈，想到网贷平台借款周转下。进入贷款超市平台，陈明一眼就看到了这条宣传，正合他意，随即点击进入这条链接，发现是一款叫“**生活”的网贷APP。

“最低可贷5000元，最高可贷8000元，月息低至1.1％，马上借钱！”小陈很心动，点击“马上借钱”。界面显示认证完成即可借款，于是他按照要求进行了身份验证、运营商验证、银行卡验证、紧急联系人以及家庭地址等验证。

完成注册后，页面显示“你的资质可借款额度为3000元”。陈明点击借款按钮，页面突然跳转至缴纳会员费页面，提示需要缴纳169元的会员费才可以有借款额度。这让小陈很气愤，这个借款条件是在注册借款前完全没提及的，但想着马上能借到钱，陈明还是选择缴纳会员费。

据这款App幕后控制人之一马某供述：“如果有人要退会员费，网站没有设置退费功能，借款人只能联系客服，一般我们都会让客服反复劝说不要退，坚持要退的话也要求借款人增加借款次数才同意退还会员费，客户继续借款我们也能赚够客户之后借款的服务费。”

高额度借款？

首次借款最高却只有200元

“由于风控多头借贷，信誉差，最终贷款额度为200元，请多次借还提高额度。”缴纳完会员费，小陈看到页面上的借款额度猛然变成了200元，他傻眼了。弄了半天，提交了这么多隐私信息，自己的借款额度只有200元，除去刚才的169元，自己只能从平台上拿到31元。

这款网贷App的幕后控制人就是以马某、周某等为首的犯罪团伙，他们早已在后台设定所有借款人的首次借款额度最高上限都为200元，并在App上提示借款人只有多次正常还款后借款额度才能提高，诱惑借款人继续借款。借款人在多次借款后发现，实际最高借款额度也仅仅为1000元。所谓高额度借款的宣传，只是吸引用户来“入坑”的手段。

无论借多少“砍头息”不能少

小陈本来想退会员费，打电话给客服，对方一再要求他不要退，告知平台是超低利息，只要多次借还款后，就可以马上提升借款额度，会员费只要借款8次以上就可以退还。磨了半天嘴皮子，对方都不愿退费，小陈只有选择借还款，可令他没想到的是，真正的骗局才刚刚开始……

小陈点击借款200元，平台显示必须扣除20%左右的服务费，实际到账只有160元。实际即为借款人缴纳169元的会员费，借到160元，亏了9元，同时背负200元的债务。这就是借款设置的套路，借款人一旦交了会员费只能继续进行借款，而借款人在平台上借款后发现，每次借款都需要缴纳20%-30%的服务费，而这个服务费即为套路贷中常见的“砍头息”。

“关于退会员费，客服都有专门的话术应对，如与借款人说多次借还款后可以提高额度等，主要目的就是为了不让借款人退费，除非借款人要报警等影响公司的行为出现，我们才考虑退费。”马某交代。

催收方式多样不怕你不还

“XXX，你在平台上有笔借款已经逾期，请尽快处理，如果再不处理，会有专门催收人员联系你的亲戚朋友来处理借款，请自重！”该团伙的催款方式也很有一套，他们会利用专门话术压迫借款人心理，以威胁、恐吓逼迫借款人还款。

承办检察官介绍，借款人在实名认证时，已经将自己的身份信息、家庭信息以及周围人员信息等全部暴露给了平台。逾期还款时，网贷平台的催收人员就会用多种借款人顾忌的方式来催其还款，比如使用弹屏短信、微信、拨打电话以通知家人朋友、爆通讯录等多种方式。

纵观整个案件，这伙诈骗团伙利用的网贷App其实首次借款的金额就是借款人自己缴纳的会员费，而后一步步利用借款人急需提升额度的心理，诱骗借款人不断借还款，收取高额的砍头息，而借款人就是犯罪分子手中“待宰的羔羊”，每借一次“宰”一次。

8月16日，在查清该团伙组织架构以及团伙成员落脚点后，余杭公安抽调100余名警力，兵分多路，赴湖南、江西，浙江丽水、杭州等地，一举端掉了该团伙的四个窝点，抓获了马某、周某等为首的该诈骗团伙20多人，他们中有老板、人事主管、技术人员、催讨人员等，全部因参与其中被抓获归案，等待他们的可能是长长的牢狱生活。