“五位一体”助力小微企业高质量发展

制图 田兰芳

杭州日报

为进一步提升和规范小微企业园金融服务的质效，去年以来，浙江银保监局会同多个部门，出台并推进“五位一体”小微园区金融服务模式，以助力全省小微企业高质量发展。截至2020年6月末，全省4.6万家小微园区入园企业贷款授信总额超过1013亿元，贷款余额754.6亿元。其中，单户授信1000万元（含）以下普惠型小微企业贷款余额352.4亿元。

小微园区有了 “伙伴银行”

“我们鼓励银行机构与小微企业园及入园企业建立长期稳定的合作关系，与小微企业共成长。”浙江银保监局相关负责人在介绍何为“伙伴银行”时表示，“伙伴银行”由小微企业园运营方、管理方和银行机构按照市场化原则和最优服务原则协商确定，按照市场化原则和最优服务原则，根据园区整体规模、企业数量、融资需求及产业等特点，一个小微园区匹配3-5家“伙伴银行”。

随着小微园区“伙伴银行”建设的不断深化，目前，全省辖内小微企业园“伙伴银行”覆盖率达96%，以大型商业银行、城市商业银行、农村银行为主。比如台州银行就已与100家小微园区签订合作协议，挂牌并设置常驻服务点，并为近5000家入园企业提供45亿元资金支持。

此外，为提高授信覆盖面，浙江还全面推进小微园区分类建档和授信工作——

通过建立入园企业经营管理和融资情况跟踪监测机制，针对小微企业的经营情况、资信状况、融资需求等情况进行分类、建档，建立“基础工作台账”和“重点问题清单”，以提供有针对性的金融服务方案。目前，全省入园企业已分类建档23121家，覆盖率50.5%，较年初上升13.1%。其中，分类建档企业中已获得银行融资的占50.1%，部分园区建档、授信覆盖面已达100%。

“五位一体”金融服务助力小微

为进一步深化金融供给侧结构性改革，推进“融资畅通工程”，浙江银保监局正在全力推动开展“金融+科技+园区+政府+监管”——“五位一体”的小微企业园区金融服务模式。

其中就包括，推动银行与保险、投资基金及政策性融资担保等机构联动，多主体共建服务小微园区的金融支持、风险补偿和保障体系；借助物联网、大数据等技术手段，数字化采集入园小微企业生产经营信息；园区运营方、管理方发挥了解园区企业优势，牵头协调处理具体问题，银保监、经信、财税等部门提供各项政策支持，实现政策支持与市场化运作良性互动等等。

如火如荼建设的小微园，是践行普惠金融的“试验田”。启动小微园建设后，如今各地正在以入园小微企业分类建档授信为基础，充分发挥“园区大脑”作用，全面采集入园企业用水、用单、用工、用车等生产经营动态信息，为授信提供有效支持。比如建设银行浙江省分行就与中国电信浙江公司开展战略合作，共同开发“园区大脑”系统金融服务模块，实现数据互联、共享，携手助力全省小微园区建设。中国人寿财险浙江省分公司则利用集团优势，提供特色的“保险产品服务+银行小微企业金融服务+联通公司智慧城市服务+第三方专业管理公司服务”……

为小微园区提供“一揽子”产品

随着“五位一体”小微园区金融服务模式的持续推进，成效正在逐步显现。农业银行浙江省分行就推出了“厂房贷”“租金贷”，主要面向购置、租赁园区内标准厂房或科创用房的小微企业，为企业提供购买厂房金额70%的贷款和租赁厂房金额90%的贷款，最长可按揭十年。

“推动银行按照10万元以下、10万-50万元、50万-500万元、500万-1000万元等授信规模，分层分类为小微企业提供精准服务。”浙江银保监局相关负责人说，我们鼓励大中型银行积极支持小微企业园建设，在园区规划、建设、招商、运营等阶段提供一揽子金融产品和服务，积极支持小微企业园基础设施建设，为新入园企业购买厂房、机械设备、原材料等融资需求创新提供针对性信贷产品，加大信贷支持力度，满足关键性融资需求。