都市快报讯 去年权益类基金业绩全线飘红。根据金牛理财网数据统计，截至2019年12月19日，纳入统计的401只主动股票型基金2019年平均业绩为44.75%，3264只偏股混合型基金平均收益达30.72%，多只基金的收益率超过100%。

看了眼自己股票账户的盈亏，远远不如基金表现，不少投资者跑来咨询银行理财经理：现在还能入场吗？接下来哪些基金比较好？这可能能代表相当一部分投资者的困惑。

本期“金牌理财团队”评选，我们邀请了南京银行杭州分行2019年卓越理财经理团队，把脉基金投资，助力家庭理财和资产配置。

时间是投资的朋友

基金投资的关键是长期投资

对于普通投资者，基金的优势非常明显。基金投资门槛不高，投资者可以购买多个行业主题，另一方面利用不同的投资类型间的互补性，达到分散投资风险的目的。

南京银行杭州分行理财团队认为，把专业的事交给专业的人去做，但这并不意味着，投资者闭着眼睛随便选一只基金就可以了。基金投资最关键的是稳定的长期投资，否则获得好的收益就是一件偶然事件。因此投资者需要放平心态，根据自身的风险偏好、投资目标和现金流等，设置一个投资基金资产的比例，以及合理的收益目标。

以Wind资讯发布的股票型基金总指数为例，指数从2004年初的1000点涨到了现在的6933点，指数的年化收益达到了13.3%。而可能有很多客户实际的投资感受是亏钱的，因为很多客户喜欢追涨杀跌，总是在市场很热的时候介入，过高的估值隐藏着巨大的风险，一旦市场估值回归，就可能给客户造成亏损。所以，客户一定要注意坚持长期投资，才能让基金的净值增长曲线成为实实在在的收益曲线。

个人投资者可以根据可承受的风险范围选择适合自己的基金。按照风险排序依次增大的基金是：货币基金、债券基金、平衡型基金、偏股型配置基金和股票型基金。比如，偏稳健的客户可以尝试一些债券型基金或偏债混合类基金，积极的客户可以多关注权益类市场的机会，可以选择一些指数基金或主动管理类的基金。

如果你是刚接触基金的投资小白，基金定投是不错的选择，作为强制储蓄的一种手段，已经有大部分客户尝试过该类产品，从短期来看，旅游资金、购物资金都可以通过定投来实现，从中长期来看，教育、婚假、养老都可以利用定投作为一种投资储备。

当前较低的市场估值

是基金投资的“安全垫”

2019年“基民”们收益颇丰，2020年的行情如何？南京银行杭州分行理财团队表示，就当前的A股市场来看，以沪深300指数为例，目前它的动态PE在12倍左右，无论与过往历史水平相比，还是与当前其他国家资本市场相比，市场估值水平还是偏低的，是基金投资的“安全垫”。

基金投资有很多好处，但不意味着你应该“全仓买基”，在日常工作中，理财经理也经常遇到客户提出类似的问题：我有100万可用资金，你能不能帮我建立一个投资组合，该怎么投资基金？

在基金投资之前，先要问问自己这笔资金能够投资期限是多长，如果只是短期投资，不建议配置高风险的基金产品；再次检查一下自己的低风险保障类的产品是否齐全，这些产品是你个人或者家庭资产的压舱石，只有保障齐全资产无忧了，再开始你的基金投资。在基金投资界有个不成文的“100法则”，即投资组合中的风险资产比例=（100-年龄）×100%，可得到自己在每个年龄阶段投资于高风险资产的最高建议比例。

举个例子，如果你的年龄是25岁，100减去你的年龄为75，那么你总资产的75%可用于购买风险较高的股票型基金，剩余的25%可购买债券基金或债券、货币市场基金等较为稳健的理财品种；如果你现在60岁了，你最多可将资产的40%投资于权益类基金，以提高资产的营利性，剩余60%投资一些较为安全的理财品种。当然，这也是理论上的基金投资比例，不同风险承受能力的投资者，要根据自身的情况优化基金投资组合和投资比例，以实现风险偏好约束下的利润最大化。

如何选择优质基金，你可以参考目前国内较通用的“四四三三法则”筛选基金。

第一个“四”：即一年期基金绩效排名在同类型基金前四分之一；

第二个“四”：即两年、三年、五年、今年以来基金绩效在同类型基金前四分之一；

第三个“三”：即六个月基金绩效排名在同类型基金前三分之一；

第四个“三”：即三个月基金绩效排名在同类型基金前三分之一。

在经历了短、中、长期层层关卡筛选之后，选出来的基金才有可能是比较优质可投资的基金。

团队介绍：

南京银行杭州分行2019年卓越理财经理团队，4位成员拥有10年的财富管理经验，均为AFP或CFP持证人，曾多次被评为南京银行总行、杭州分行先进理财经理，擅长家庭资产规划，银行理财、保险和基金等多方面财富配置。

金牌理财团队征集及评选方法

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