但从实际情况来看，选择等额本金在还款初期时还款金额较大，并呈现出前多后少的“递减”态势；而采用等额本息，每月的还款金额则是相同的。

还是以上面的例子进行计算，假设一对夫妻一个月的总收入是1.5万元，采用等额本息的还款方式，每月需还7485元，也就是收入的一半，可以接受。但如果采用等额本金还款的话，第一个月就要还9625元，这就有点压力了，有可能影响到正常生活消费了。

再加上通胀因素，对于许多初入社会的年轻人来说，采用等额本息的还款方式，或许更加贴近实际。

实际也是如此，等额本息在现实生活中也更多地被购房者所选择。

楼市观察：

3-5年后

“95后刚需购房者”

或成20年来最幸福购房者

前几天举行的十三届全国人大一次会议记者会上，中国人民银行副行长兼国家外汇管理局局长潘功胜，在回答关于住房贷款和住房贷款利率问题时表示，我国住房贷款可以满足市场的合理需求，贷款利率略有上升但仍处较低水平，人民银行将督促各商业银行严格落实住房贷款差别化政策，积极支持住民特别是新市民正常的购房需求。

关于住房贷款利率，潘功胜说，虽然利率确实略有上升，但仍然处在一个较低水平。他说，商业银行综合考虑负债端的利率上升，对住房贷款自主灵活地进行定价和浮动区间，总体上符合利率市场化的要求和趋势。“人民银行会督促各商业银行严格落实住房贷款差别化政策，积极支持住民特别是新市民正常的购房需求。”

本月9日，央行公布《2018年2月金融统计数据报告》。数据显示，2018年1-2月贷款新增3.74万亿，同比多增5400亿；短期开发贷同比上升517.56%，新增2637亿，同比多增2110亿；长期住房贷款在2017年增幅减小，但仍在增长，2018年1-2月却出现下降，同比降9.58%，少发了967亿。所以，银行不缺钱，但个人房贷确实在紧缩。

都说开发商获得开发贷的难度提高了，多家银行已经开始“叫停”开发贷。那为什么短期开发贷还会新增2637亿呢？主要原因就是保障性住房贷款增量，随着安居工程、棚改工程、廉租房、公租房等工程的大量上马，对于贷款的需求增加不少，而优先保证保障性住房贷款也是目前银行业的要求之一。

当眼下正在建设的保障性住房，在3-5年后竣工并投入使用，对房地产市场的低端刚需住房会产生较大冲击。到时，开始大量进入市场的95后刚需购房者，可能会成为近20年来最幸福的购房者。

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