每日商报（商报见习记者 潘建萍）

“喜迎新春抽奖活动今日正式启幕啦，定期存单1年期（含）以上且金额在2万元（含）以上即可参加抽奖，理财5万元（含）以上即可参加抽奖，金额越大次数越多，单个客户至多可以抽4次，中奖率高达100%。”临近年末，银行揽储大战如期开打，记者走访多家银行发现，虽然相比往年，力推银行理财产品这一现象消减不少，但定期存款利率上浮、大额存单、存款送礼等揽储招数层出不穷。可见，银行揽储面临不小的压力。专家建议，普通老百姓尽量选择稳健型产品，不要被高收益迷惑双眼。

现象 揽储大战硝烟四起

一年又一年，商业银行在大额存款、结构性存款、智能存款等方面多点出击，年末揽储大战硝烟四起。与往年不大相同，大额存单、结构性存款取代了银行理财的地位，成为各家商业银行推荐的重点。同时，送米送油的小恩小惠也依然能“笼络”客户的心。

起购金额下降+利率上浮

大额存单成银行揽储新宠

和往年一样，面临迫近的年终“大考”，为吸引存款，各家银行均选择不同程度地上浮存款利率和大额存单利率。

在咨询存款利率时，某股份制银行客户经理介绍道：“我们现在一年期的存款利率为2.25%，而3年期大额存单的年利率最高达3.905%。以年利率3.905%的这款大额存单为例，存单起存点为20万元，也就是说存20万元，每月可拿到利息收益650元。”

2.25%的一年期存款利率、3.905%的三年期大额存单年利率分别是什么概念？

我们可以拿央行执行的基准利率来做比对。根据央行披露的信息，目前，央行执行基准利率(指“年利率”)为：活期利率0.35%，三个月期利率1.1%，六个月期利率1.3%，一年期利率1.5%，两年期利率2.1%，三年期利率2.75%。换言之，上述2.25%的一年期利率就相当于在央行执行的基准利率上上浮了50%，3.9%的年利率就相当于在央行执行的基准利率上上浮了42%。

上浮42%还不算高，12月初，某股份制银行3年期大额存单利率就较基准上浮52%至4.18%，起存金额是20万元。而之前该行5年期大额存单利率是4.18%，且起存金额为50万元。

除了大额存单，普通存款产品也在上浮。在某国有大行一网点，该行正在力推的存款产品惠存通利率上浮40%，理财经理表示，该存款产品最大的特点是提前支取靠档计息。“看你的资金量，1万起，建议存2年期，如果提前要取，也没关系的；5万元起，建议存3年。”中小银行的定期存款利率也一路走高，3年和5年期的定期存款平均利率一直处于上升趋势，并在月前达到峰值，3年和5年期的定期存款平均利率分别为3.303%、3.314%，均创年内新高。

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