建议：看清楚自己在做什么

杭州某医疗美容集团的朱院长透露，近年来对于“美容贷”的监管确实越来越严格，但总会有新的花样出现。据她所知，合规的“美容贷”利息与银行信用卡、支付宝花呗相当或略高，不合规的就很可怕了。

记者咨询杭州多家医美机构和美容院，其中的确有两家高端机构表明目前并不提供美容贷这项服务，要么一次性付清，要么客人选择刷信用卡或花呗。建国北路一家大型医美机构，则与多个贷款平台有合作，年利率在12%-18%之间。

朱院长建议，消费者首先要挑选专业可靠的医疗美容机构，保证自己的人身和财产安全；其次要提防部分医美机构与一些资质不合规的借贷平台合作，有可能导致资产、信用受损的风险。一旦出现医疗纠纷或是医疗事故，分期服务是否延续以及赔偿定损都存在诸多困难。她呼吁爱美者还是要理性消费，量力而行。

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何远律师则提出，消费者万一中招，要懂得利用法律武器维护自己的合法权益。比如要记住24%和36%两个数字，法律上，民间借贷年利率不超过24%的部分，借款人有义务偿还；超过36%的部分不受司法保护，已经偿还的可以要回或折抵本金；二者之间的部分属于自然债务，如未偿还则不受法律保护，借款人如已偿还也无法要回。

滕小姐的案例中，本金5万元，贷期一年，本息加滞纳金还了8万元，显然超过了法定利率上限，她最多只需还62000元。

当然，最好的保护是防患于未然。不管是“美容贷”还是其他消费金融，消费者一定要看清楚合同条款，不要贸然签名让自己陷入被动。

（胡剑对本文亦有贡献）

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