如果你有一两个银行工作的朋友，你一定听到过他们的吐槽：存款不好拉，你那有多少钱？来我们行存个几万？一万也行！

近年来，揽储难成为摆在所有银行面前的现实问题。数据显示，今年6月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.4%。往回看，这一数据可谓是近40年“谷底”。自1979年起至今年，我国金融机构各项存款余额同比增速从未跌破9%。而今年2月以来，存款余额增速均在9%以下。

那么，钱到底去哪了？是中国人没钱了吗？还是他们不肯存银行了？

家庭支出“压力山大”

杭州人余女士最近有点头疼，她在纠结要不要辞职去当全职妈妈。她跟丈夫都是工薪阶层，两家老人帮不上忙，刚上幼儿园的孩子只能请阿姨接送，孩子的学费伙食费请阿姨的费用，一个月支出6000元都不够，她工资拿到手也不过6000元。她笑称，在给孩子打工，月光还不够。但如果真的辞职，她也下不了决心。“我和老公一起还房贷，我公积金加起来有1800元，如果少了这笔钱，我老公一个人还房贷压力太大了。”

起初，余女士是不愿意买房的。辛辛苦苦工作，省吃俭用攒首付，再背上30年房贷，何苦呢？但是孩子慢慢大了，她考虑到孩子上学，去年，她和丈夫东拼西凑凑了80万首付，咬咬牙买了房。“每个月房贷支出就是6000多元，我们还算好的，很多同事朋友开支还要大，而且他们的工资也不高，很多人都是‘啃老’。”

余女士没有老可以“啃”。她只能省吃俭用，尽量让家庭财务支出少一些。“我好几年没去商城了，衣服都是淘宝，你们在嘲笑‘拼多多’，可我真的在上面买东西，吃的用的，能网购就网购，能便宜就便宜。”

余女士感慨，照她这样的家庭开支，不可能有存款。

90后鲜有存款

近两年来，消费金融出现井喷式发展，已经渗透到日常生活中的各个场景和环节。买买买成为很多人的消费习惯。融360日前进行的问卷调查结果显示，90后成为消费贷款用户主力军，占比高达49.31%。

90后小徐工资8000元，拿到手不过7000元出头，但他大手大脚惯了，每个月的花费可不止8000元。租房2500元，车贷2000元，吃饭2000元，还要买电子设备、出国旅行、看电影，还有七七八八的开支。小徐说，手头紧的时候，他会去网贷平台借点钱，等稍微宽裕的时候还上。花明天的钱，过更美好的生活，是小徐的人生格言。

至于存款，“存款是什么？没有的！”小徐一脸鄙视：“现在还有人存银行吗？我根本不够花，我是问银行借钱。”

年轻人确实没有存款。融360调查显示，如果包括房、车贷款，还有5.44%的人群资不抵债。换句话说，每20人中，就有1人每月需要偿还的贷款比实际到手月收入还要多。如果年轻人没有家底，一年的可支配收入还不起所欠下的债务，他只能靠借新还旧度日。本次调查数据显示，有28.57%的人使用消费贷是为了偿还其他贷款。

大妈们的投资经

早些年，大妈们投资黄金。网贷兴起，大妈们的钱又流向了网贷行业。大妈们的投资总是随市场而动。今天，大妈们还会存银行吗？

杭州的何大妈给出的答案是：不会！她说，银行存款收益太低了，她的钱一部分买了银行理财产品，一部分在股市里。虽然今年股票行情很差，可何大妈坚信，A股处在历史底部，将会迎来曙光。“其实是套牢了，只能装死。”何大妈悄悄地说。

何大妈身边的小姐妹也很少有存银行的。“我跟她们说，存余额宝也比存银行收益高啊，还有银行的货币基金，买买也方便的，不一定要存银行的。”在姐妹圈里，何大妈显然对投资理财很有心得。“我也不追求高收益，比银行存款高一点就行了。”

不能忽视的是，互联网的快速发展，也在一定程度上分流了许多银行存款。而且，像何大妈这样的老年人，微信、支付宝玩得很溜，有点钱也喜欢存余额宝。

业内人士指出，目前，随着居民在教育医疗等方面支出增加、各类理财产品增多、居民消费升级等方面因素的影响，居民储蓄也出现了增速放缓、储蓄率下降的现象。另外，随着金融监管力度的不断加大，银行不规范性存款明显减少，也一定程度上导致存款规模下降。