当“高收益、低门槛”的万能险产品一去不复返之后，还有没有高收益的保险产品可以购买？昨天姚太太和同事们说道，虽说保险应该以保障为主，可是谁不想在得到保障的同时又能得到更高的收益呢？但随着监管日益严格，曾经炙手可热的万能险短期产品几乎销售匿迹。

与此同时，股市又一次暴跌，理财市场也毫无起色，年底行情似乎渐行渐远。不少人觉得，在这种时候，还是买保险靠谱。那现在只能买低收益的万能险了吗？对此，姚太太表示，实际情况也不至于如此悲观。

在监管趋严的背景下，万能险年化利率动辄7%、8%的盛况不再。据不完全统计，十余家险企对2017年开门红期间销售的万能险销售额度进行了限制，并下调了万能险预期收益，多险企1年期到3年期的万能险产品预期收益率降至3%左右。

虽说预期收益率大不如前，但为应对2017年开门红，很多大型险企开始加大促销力度。

比如某大型险企推出的万能险产品，在投保生效后10日，可立即返还首年期交保费的20%，相当于首年保费打八折，而去年同期该寿险公司返还保费的比率仅为12%。而另一家险企今年的开门红产品同样打出了“返还快”的招牌，缩短了领取生存金的时间，由常见的“三年后给付”提前到“第一年给付”，投保人在投保第一年收回的不仅有保额返还，还有按照保费30%的“保费返还”。

“这样一来，尽管预期收益率低，但算上折扣，也没有想象中那么低。”姚太太分析道。在低利率的大背景下，好的标的难求，银行固收和债券等资产的收益就一直在低位徘徊，未来4%左右的收益率就不算低了。

而除了万能险之外，投连险也是可以考虑的。相对而言，投连险因为风险较大，预期年化收益率也会较高。如果有一定的风险承受能力，可以选择投资投连险。投连险属于理财型保险，是一种集保障和投资于一体的终身寿险产品，其投资最大的特点就是“收益不保底，与股市挂钩”。

值得一提的是，投连险有一个优势就是可以转换账户。投连险包括保障账户和投资账户，保险公司的投连险产品一般都会以风险程度的高低，设置多个风格迥异的投资账户，例如偏股型、债券型和货币型等，最多可达10个账户类型，投保人可以随时在不同账户间转换资金，以获取最大收益。

尽管投连险最近收益不算好，但姚太太也提醒大家，由于投连险属于对利率不敏感的保险产品，在低利率的环境下随着传统人身险的预定收益不断下调，投连险反而具有自身优势。