2016年4月，老黄买下了浙江XX化妆品有限公司，同时成立了浙江XX网络科技有限公司，并搭建了网上平台。一个月之后，平台大量消费者不满于商城可兑换的产品仅限化妆品、红酒、玉石、鹿茸等产品，纷纷要求将消费积分兑换成现金。公司最终同意所有积分都能提现，每个积分可以兑现1元钱，在交纳5%的佣金后，可将积分兑换为现金。当总投资金额达到200万元之后，即可成立“报单中心”，“报单中心”虽然不能再像之前那样获得积分，但可以获得每单2%的提成，这可是相当可观的收益！这一变化令梅姐等一众早期加入的投资者乐开了花，她深深地觉得这是上天眷顾，给了她一次绝佳的发财机会，并且成为这一项目的坚定推广者。于是，她关掉了黄山的所有店铺，投入全部身家去开拓这一“伟大”的“事业”！

梅姐的“事业”也“蒸蒸日上”，加入仅一个多月，她就成立了自己的报单中心，资金量像滚雪球一样从上百万元激增到了上千万元。期间，聪明的她不再满足于2%的提成，而是“创造性”地采用了“置换法”，即报单中心绕过总公司，一方面截留投资人的投资款，将自己多余的积分兑换账号交给投资人，另一方面以低于总部的提现佣金来帮助投资人将积分提现。一个严重的隐患已经无法回避，那就是一旦大量投资人同时提现，公司资金链将迅速断裂。此时，梅姐也意识到了事态的不同寻常，她觉得公司存在一些问题，但并不觉得这是犯罪，而且她投入了那么多，怎么可能停下来呢！2016年8月，余杭警方在工作中发现该公司存在较大违法隐患，遂约谈了公司主要负责人，责令其限期清退资金，关停公司。但该公司未履行相关程序，而是继续换地经营。2017年3月7日，余杭公安经侦大队正式立案侦查浙江XX网络科技有限公司涉嫌非法吸收公众存款案，3月15日，经与义乌公安经侦部门共同收网，共同抓获犯罪嫌疑人9人。经查，2016年4月至8月，浙江XX网络科技有限公司未经有关国家金融管理机关批准，在未取得金融经营许可证的前提下，以“C2M”（消费者直接对接生产企业）提前消费为幌子，采用承诺高额返利，虚夸投资项目、虚假宣传公司借壳上市等手段骗取社会公众的信任，向社会不特定公众吸收存款，涉嫌非法吸收公众存款罪。截至目前，余杭公安经侦大队共抓获涉案犯罪嫌疑人7人，目前均已移送起诉区检察院。

再次见到梅姐时，她已在看守所的铁窗之内。

温馨提示：近年来，以消费积分返现的非法集资行为层出不穷，这种行为利用互联网的优势，利用消费者贪图便宜的心理，在初期，尚可以通过“以新还旧”的形式掩盖其风险和违法事实，时间一长，往往难以对付大量的消费积分，最终资金链断裂，风险爆发。投资人一定要擦亮自己的眼睛，不要被一些蝇头小利所蒙蔽，天上不会掉馅饼，想用1元钱买到100元商品的心理千万不要有。任何投资行为都要多看多问多观察，更应该多长个心眼。

■ 案例二：“良渚财富”破灭记

49岁的老易是瓶窑人，高中毕业后经商，拥有两家公司和一家石斛种植基地，早期在当地属于创业成功人士。近年来市场竞争激烈、经济形势不好，老易的企业面临资金短缺、经营困难等问题，严重影响了企业的发展。老易遇到的情况也是当前所有中小企业普遍面临的问题。在这种经济环境下，一种新型的融资P2P网贷平台应运而生。什么是P2P网贷平台？P2P是英文Peer to Peer的简称，即“个人对个人”。P2P网贷平台简单说即由某个企业搭建一个平台，由需要钱的人发布需求，投资人参与竞标，由平台撮合双方交易的完成，并收取一定服务费的一种网贷模式。P2P网贷平台融资简单、快捷，方便、受到很多个人和企业的青睐。资金紧张的老易自然而然也盯上了P2P网贷平台，投资成立公司，自己经营P2P平台，并给平台起名“良渚财富”，希望像良渚文化一样源远流长。

良渚财富平台开始上线运营以来，通过平台自身以及网络等媒体以收益高、奖励多进行大肆宣传，在短短的半年之内，全国各地大约有1000多人进行注册投资，涌入投资金额高达3000万元。这么好的业绩完全超乎老易的预料，也让他第一次尝到了P2P平台的甜头。

按照当时上线的初衷，“良渚财富”只是一个中介平台，这些资金是要出借给相应的借款人的，但是此时老易的企业和个人都面临资金的困难，老易自己更需要资金支持。于是老易就耍起了小聪明。他把平台上进来的这些投资资金挪为己用，用于归还自己企业的银行贷款和自己的民间个人借款，然后伪造一些借款人的信息继续在平台上发标，吸引更多的投资人进行投资。最后用后来投资人的资金支付前面投资人的本金和利息，可谓是用新债还旧债。

P2P本身是一种高风险的行业，加上老易这种拆东墙补西墙的方式从一开始就埋下了祸患。后期随着投资人数的减少和投资资金的下降，老易挪用归还银行贷款和个人借款的资金无法弥补进来，平台上的资金链出现断裂，后期投资人的本金和利息无法收回，平台也关停经营。投资人多次聚集来讨要投资款，老易开始以各种理由进行拖延，但还是无力回天。绝望的投资人选择报警，最终老易以涉嫌非法集资罪锒铛入狱，“良渚财富”也宣告破灭。

温馨提示：随着互联网金融的兴起，各类P2P很多，这给大家的理财和融资提供了更多的渠道，但其中也蕴含着风险，尤其是部分P2P打着理财的旗号却干着“非法集资”的勾当，严重扰乱社会经济秩序，威胁老百姓的财产安全。大家在投资之前一定要充分了解投资项目的背景及相关资料，不要被所谓的保本高息、零风险收益等说法打动。尤其是当理财项目承诺不合逻辑的超高收益时，更应该谨慎再谨慎。