上城法院将涉嫌“套路贷”犯罪线索移送公安机关

杭州日报讯（通讯员 尚法 记者 黄洪连）近段时间，夏某某成了上城区人民法院的常客。作为上城区人民法院受理的多起民间借贷纠纷执行案件的执行申请人，夏某某频繁在法院露脸。

夏某某出现的频率高了，执行法官察觉有些不对劲。通过执行系统关联案件进一步检索，执行法官发现，包括尚在上城法院审理过程中的1件案件在内，夏某某涉及的民间借贷纠纷案件总数竟有15件之多。一个人在短时间内怎么会有这么多民间借贷纠纷官司要打？执行法官认为其中有猫腻。

为此，执行法官与承办相关案件的审判法官对接，通过对夏某某所涉的15起案件进行逐案梳理、仔细研判发现，虽然从单起案件看不出什么破绽，但综合全部案件分析，这些案件的借还款对象、交易流水、借据格式等确实疑点重重，均指向夏某某可能涉嫌“套路贷”犯罪。

“套路贷”名为“借款”，实际是“出借人”以非法占有为目的，侵吞“借款人”的财产，其本质是一种诈骗犯罪。行为人一般假借“民间借贷”之名，与被害人签订虚高的“借款合同”，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等一系列“套路”，达到非法占有被害人财产的目的。

“套路贷”经过精心设计，隐蔽性强，且往往通过虚假诉讼，利用法院等公权力机关进行“扫尾”，不仅被害人很容易上当，法院在审判、执行过程中也需要仔细甄别。根据《最高人民法院〈关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定〉》《最高人民法院〈关于依法妥善审理民间借贷案件的通知〉》及《浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅〈关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见〉》等相关规定，上城法院及时将夏某某所涉15件案卷材料及相关犯罪线索移送至公安机关。上城区公安分局经过进一步甄别，已于近日决定立案侦查。

法官说法

根据相关法律和司法解释, 在民间借贷中，应以借款人实际收到的款项为借款本金，借款的利息不超过年息24%的部分是受到法律保护的；超过年息36%的部分利息约定无效，借款人无需支付；年息24%至36%之间的部分则为自然债务，这部分的利息已支付的不能要回来，未支付的也无需支付。

另外，对于复利的约定，年息之和也不得超过24%，超过的部分将无法得到法院的支持。而“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息均不受法律保护。

“套路贷”在侵害被害人合法财产权益的同时，在索款手段上往往掺杂暴力、威胁、虚假诉讼等违法行为，危害极大。近年来，由于“套路贷”造成被害人辍学、卖房抵债、轻生等严重后果的情况屡见不鲜。为此，法官特别提醒，在民事活动中，要通过正规渠道来解决资金需求；签订合同时，要对借款本金、利息、还款时间、支付方式、违约责任等条款进行明确具体的约定；取得和归还款项时，借款人要尽量注意保留证据。如借款人不幸陷入“套路贷”骗局，要及时报案，积极配合司法机关，尽量提供相关证据，拿起法律武器维护自身合法权益。