浙江日报 通讯员 朱华 孟文 记者 顾志鹏

你习惯用花呗或信用卡支付吗？你平时在用的信用卡有几张？每个月工资到账，你做的第一件事是还花呗、清空购物车，还是拿出一部分存起来？

新消费时代，打白条、用花呗、各种“分期付”对不少年轻人来说，早已司空见惯。从过去的“先攒钱，再消费”，到如今的“先消费，分期还贷”，时代浪潮的影响下，人们的消费观念正在发生翻天覆地的改变。

追求高品质生活是人的天性，超前消费、负债消费作为一种消费方式，可以降低一次性支付资金的压力。但与此同时，一部分年轻人因为自制能力差，导致超前消费惯性难止、尺度难以把控，很容易负债累累，成为“负翁”。如何做到理性负债、让分期消费贷款“为我所用”呢？记者采访了相关银行的理财经理，他们给出了如下建议：

首先，量入为出，拒绝消费主义。人们通过展示消费品来影响别人对自己的看法，比如职场新人非常重视着装，用穿衣作为获得专业感的策略。这种观念无可非议，但凡事要讲究“度”，消费品不需要太过攀比，衣服简单大方就不错，手机也不一定非得要苹果。对于年薪10万元左右、刚工作的年轻人来说，房租最好不要超过月收入的30%，享乐型消费不要超过月收入的15%，另外，至少预留15%的应急资金，手里有粮，才能心中不慌。

如果自制力不强，建议尝试延迟消费，想想自己真的需要这件东西吗？或许等过一段时日再来看看，到时再买也不迟。延迟消费可以有效地抑制消费欲望。

其次，强制储蓄，告别“月光”。许多年轻人一赚到钱就想要花钱，共同的感触可能都是工资不够用，于是便放弃储蓄计划，掉入财务恶化的循环中。其实，问题或许不在于收入多寡，而在于使用金钱的方法。年轻人理财的第一步就是要懂得开源节流，强制储蓄有多种选择：如工行推出的“余额理财”“添利宝”“工银货币”或是有通知存款功能的“快益通”等等。无论如何，每个月都要留出一部分工资存起来。做基金定投、黄金积存是个不错的选择，因为这些可以按周、月来买，慢慢累积，集腋成裘。哪怕刚开始只有500元、1000元，时间长了也是一笔小小的财富。

记者算了一笔账，假如一个年轻人从2016年2月到2019年2月这三年的时间，每月拿出1000元做定投，如果他选择的基金分别是东方红产业升级、易方达消费行业或景顺长城新兴成长，那么除了36000元的本金，他将分别额外获得4466.74元、8696.73元或10244.29元的投资收益。

最后，银行理财专家表示，在消费手段日益多元化的今天，人们不必把超前消费妖魔化，秉持理性态度，把分期贷当作一种提升生活品质的金融工具，而不是一种消费习惯，量入为出，使其“为我所用”。