利率相对较低 操作方便

“相比网贷，保单贷款利率很低，我是5%多一点。”赫赫说，这个利率自己能接受，还有最重要的一点，保单贷款非常方便快捷。

从各险企官网公布的数据来看，目前各险企保单贷款利率徘徊在5.5%上下。比如，中国人寿近期发布的《关于保单服务相关利率的公告》显示，自2018年12月30日起，公司保单借款基准年利率为5.5%。北大方正人寿也公告称，自今年1月1日起至6月30日，保单贷款及欠交保险费的利息按年利率为5%计算。此外，中意人寿发布公告称，自今年1月1日起，保单贷款（含自动借款）年利息率为6%。新华保险则表示，利率是根据人民银行公布的利率来的，不同的产品利率也不太一样，有4.75%的，有5.8%的。

如果你打算用保单去贷款，应该怎么操作呢？记者了解到，操作非常简单。如果投保人和被保险人是同一人，投保人只需要出示保险单、身份证明和银行卡等去柜台办理，如果投保人和被保险人不是同一人，还需出示一份被保险人的授权书。有的甚至可以自助操作，像太平人寿和工商银行推出的“太平-工商联名卡”，该卡具有保贷通功能，可以直接在自助缴费机上完成贷款过程，不用跑保险公司办理。放款速度也比较快，最多可以贷到保单现金价值的80%。如果某保单当前的现金价值为10万元，那么贷款人最多可凭此向保险公司借款8万元，借款期限6个月。6个月后，可以续期。如果债务人逾期，那么保险公司将用该保单的现金价值抵扣这8万元以及6个月期间所产生的利息。

很多人担心，保单效力在申请贷款后会受到影响。其实不必担心。新华保险客服人员表示，借款期间，保险合同继续有效，只要合同有效，保险公司还是会照常理赔，但理赔款会预先扣除已借款项及利息。

“保单贷款利率低、手续简便，能够在不退保的情况下，为客户提供资金融通，满足短期的资金需求，是一个十分优质的贷款渠道。”资深保险从业者韩先生告诉记者。但值得注意的是，保单贷款虽好，却只能起到锦上添花的作用。保险核心还是保障，为了保单贷款而选购不合适的险种，无疑是本末倒置。

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