保单贷款利率相对较低 办理手续也很方便快捷

商报讯 （记者 潘建萍） “没想到保单贷款这么方便，我觉得短期内缺资金的话可以试试这种贷款方式。”前几天，在杭州工作的赫赫由于手头紧张急需资金周转，他想到自己名下还有两份年金险，连忙拿上保单去保险公司申请了保单贷款，让他意外的是，事情办得出奇的顺利，“很方便，一天时间就办好了。”

最近几年，保单贷款逐渐走入人们的生活，那么，真的所有的保单都能贷到款吗，贷款的时候要注意些什么呢？

并非任何险种都能贷款

什么是保单贷款，拿着保单去保险公司，都能贷到款吗？赫赫的同事今年刚刚买了一款健康险，他看到赫赫申请到了贷款，也想试试。结果，他发现自己并不能贷到款。新华保险杭州分公司的客服经理张女士说，保单贷款就是将投保人所持有的保单抵押给保险公司，借到的钱实际上是这份保单所内含的现金价值。“只要保单在有效期内，具有现金价值，那么，都是可以做保单贷款的。”所谓的现金价值，就是投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。

记者了解到，一般来说，寿险以及分红和年金类的长期险现金价值较高，因而都可以办理借款。不过，这类产品在第一个保单年度甚至前几个保单年度现金价值很低或者为零，所以就没办法办理贷款。

此外，需要注意的是，保单必须有效，如果保单已作担保、挂失、失效、冻结处理，或者已申请理赔或正在理赔，那么，保险公司也不会受理保单贷款申请。

一般来说，每家保险公司都可以做保单贷款。比如，平安人寿有一个服务项目就是保单贷款，该项目条款中注明“在主险合同有效期内，经我公司同意，您可以向我公司申请保单贷款，贷款最高金额为保单当时现金价值的80%。如您有需要，可以通过此项目进行贷款。”

需要提醒大家的是，由于保单贷款的申请流程相对简单，投保人应注意保护好个人信息。在申请贷款时，工作人员也会进行风险提示，比如谨防电信诈骗、非法集资等。

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