都市快报 记者 王潇潇

没还完贷款的房子 可以再次抵押贷款

贷款买的房子再次贷款，银行的“二抵贷”业务又重出江湖。杭州4家银行昨日向记者证实，近期确实重新推出了这项业务。实际可贷金额为房产评估金额打个7折减去按揭余款，商用则是5折。贷款年化利率普遍不超过7%，多数在6.5%左右。

“‘二抵贷’业务是监管允许的，属于经营性贷款，是为了盘活小微企业资产，解决其融资难问题。”银行方向记者强调。在申请上会有诸多门槛，另外银行会加强对资金流向审查，避免其违规流入股市、楼市。

申请人需有良好的信用记录 和合理用途

“我们银行这类产品已经上线，而且客户申请更加方便了。”杭州联合银行零售金融部工作人员对记者表示，“目前线上的申请渠道已经推出了，客户录入一些基本的信息，我们会在线上进行初步受理，给出一个可贷款的实际额度，然后进行线下办理。”

“二抵贷”指的是将尚未还清按揭贷款的房子，再次拿去抵押，一般可以贷到的额度是房屋的评估价乘以折扣，再减去剩余未还清的按揭金额，一般情况下，折扣系数为住宅7折、商业5折。

有一个变化是，以前办理二次抵押业务，按揭和二次抵押需要在同一家银行，但现在，4家有“二抵贷”业务的银行中，有3家接受跨行贷款。

举个例子。2015年，王先生在杭州买了一套住宅，首付150万元，贷款250万元。当前，按揭余额为220万元，银行对该住宅做出评估，金额为600万元，那么王先生“二抵贷”的实际可贷款为200万元，即600万元的7折减去按揭余额220万元。如果该房产为商铺，那可贷金额为80万元，即600万元的5折减去按揭余额220万元。

想要申请二抵贷，首先申请人或者关系人为企业主或者个体户，需要持有营业执照，营业执照时长要求半年以上，有些银行的要求则是至少1年。

“营业执照持有时间不足的，可以通过其他方法证明，企业实际经营时长已达最低要求。”某股份制商业银行个贷经理说。

另外，银行对按揭时间也有要求。快报记者向多家银行求证，最低要求2年。“你必须是2年前买的房子，不然你的可贷金额非常少，这样就没什么意义了。”有个贷经理表示。

银行普遍对房屋本身的年限没有过多要求，但有银行表示，虽然没有硬性要求，但是房龄较高的，抵押物变现能力差的，银行会慎发贷款。另一家银行的工作人员则表示，“不太会有三四十年以上的房产做二次抵押业务，没遇到。基本都是三十年以内的房子。”

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