每日商报讯（记者 潘建萍） “短期的理财利率实在太低了，能够锁定长期的5%左右的利率，很多客户都比较满意了。”谈及理财产品现状，银行客户经理小林无奈地说，最近一段时间，与火爆的股市相比，银行理财收益却是“量价齐跌”。据融360大数据研究院监测显示，2月份，银行理财产品平均预期收益率为4.35%，已连续12个月下降，创22个月以来的最低值。

银行理财收益率下降

前几天，在杭州工作的白领徐先生的一笔5万元的理财到期了，他对比了好几家银行的理财产品，发现收益都不太如意。“现在确实比较低，保本理财才3点几，我也很纠结，这笔钱要不要‘搬家’，放在原先的银行，太低了，农商行高一点，但也高不到哪里去。总体是呈下降趋势。”

在客户经理小林看来，现在稍微好一点的产品都要抢的，利率高一点的产品面临的是“粥多僧少”的局面。他举例说，前几天行里有一款6个月期预期年化收益5.3%的产品，这个产品是要预约的，面向高净值客户，他也很热心地去帮客户预约了，结果他手头的客户一个都没预约上。“没办法，很多时候客户觉得自己有500万1000万买个好产品应该不是问题，其实不是这样的，好的产品真的是可遇而不可求。以后利率会越来越低，可以买的固定收益产品也会越来越少。我觉得现在大家普遍有个误区，觉得利率高的好产品还有得挑，其实不是这样的，好产品一出来马上抢光了。”

据融360大数据研究院监测显示，2月份，银行理财产品共发行8764只，环比降幅为20.62%，较2018年2月份减少2322只，同比降幅为20.95%；银行理财平均预期收益率为4.35%，环比下降3BP，已连续12个月下降，创22个月以来的最低值。

在分析人士看来，由于流动性充裕，市场资金利率普遍较低，今年银行理财收益率回升困难，或将进一步下行。此外，银行理财的高收益主要靠非标拉高，而在强监管下，非标投资萎缩，相应的银行理财也难以实现高收益。

可根据不同需求选择

银行理财收益持续下滑，手里有点闲钱，该如何保值增值？小林的建议是，要根据自己的需求做一些合理的规划。对于钱不着急用又追求稳健的投资者而言，最好购买长期的理财产品。举个例子，某银行一年期以上的非保本理财与三个月以下的非保本理财存在0.4%的利差，可别小看这0.4%，十万元一年就有400元的利息差距了。“我一般建议客户提前锁定利率，接下去利率还会向下。” 此外，在购买的时候，也要掌握一些小技巧，比如选择合适的时机。一般来说，银行理财在季末特别是年中、年底时有较大的存款压力，那时推出的理财产品，就会有更好的收益率。还有一些节假日专属理财产品，收益也不错。除此之外，购买大型券商的理财产品也不失为一种好方法。券商理财新客专享收益最高能到6%，一般来说利率相对于银行的也要高一点，也属于比较稳健的投资理财方式。

如果客户对流动性要求比较高，可以选择银行T+0理财产品，比货基类产品收益相对高一些，随用随取，流动性也比较好。当然，任何理财产品都有风险，投资者首先要评估自身风险承受能力，然后再根据自己的需求来选择合适自己的理财产品。