临时提额需一次性还清 教你三招应对大额账单

商报讯（记者 潘建萍）“春节期间花销太大了，我的信用卡临时提额3万，加上原先的5万额度，全部用完了，现在账单要怎么还？临时额度能分期还吗？”昨天，市民刘女士在微信群里向群友请教。春节长假一眨眼就过去了，过节虽好，开销却是实打实的。业内人士提醒，在节后还款时，有部分情况需特别留意。其中，信用卡临时提高的额度部分，不能按照最低还款额还款，也不能选择分期还款，必须全额还清。

临时提额需一次性全额付清

刘女士今年春节的花费可以用“春劫”来形容，一家四口人加上爸妈公婆4个老人，8个人去了一趟新马泰，4万块钱就没了，给双方老人的孝敬钱、给孩子的压岁钱，再加上给亲戚的礼物以及给家人买衣服购物什么的，春节期间，刘女士的信用卡刷爆了，甚至还取现取了一部分钱。“我知道今年春节肯定是年关难过，所以提前调整了信用卡临时额度，让手头宽裕一点，我本来是想，等账单出来后，再分期还款，这样压力小很多。但现在听说临时额度要一次性还清，这到底是怎么回事呢？”

“信用卡临时额度在一定时间内有效，超过期限自动恢复到原有额度。临时额度失效后，使用到的临时额度不享受循环信用便利，将计入最近一期账单的最低还款额，须在到期还款日一次还清。”业内人士指出。

以刘女士为例，她的信用卡固定额度为5万元，节前通过临时提高额度，可用额度变为8万元，春节假期她用了8万元。那么，在无法一次性还清所有欠款的情况下，其最低还款额应为固定额度的10%外加临时提额部分的消费金额；其中，临时提额部分需一次性全额付清。也就是说，刘女士一次性需要还清3.5万元。

如果在到期还款日前未及时归还账单最低还款，那么，银行就会收取滞纳金和利息，其中逾期滞纳金一般为最低还款额未还部分的5%；同时，还会对个人信用造成不良影响。

3个方法教你还清卡债

刷卡一时爽，还款两行泪。刘女士看着账单，有点焦虑。8万元的账单，这可怎么还？

刘女士第一个想到的是分期还款。把临时额度还掉之后，剩下的5万元按照分期还款，压力会小很多。按照银行规定，信用卡分期业务一般可以分为3个月、6个月、12个月、18个月或24个月，每月为一期。在选择分3期时，每期手续费率为0.55%-0.9%；分6期时，手续费率为0.6%-0.8%；分12期时，手续费率为0.6%-1.2%；分18期与分24期时,手续费率均为0.6%-0.75%。总体来看，单期费率在0.55%-1.2%不等。目前，部分银行对分期还款有优惠活动，比如，建行成功办理6期（含）以上期数账单分期，在基准费率基础上享受8折优惠。农行办理账单分期，选择6期、12期、24期可享受费率优惠，优惠后分别为0.57%、0.54%、0.51%。另外，农行还推出了分期手续费返现活动，符合条件农行62开头银联信用卡持卡人办理指定分期业务之后，通过银联指定渠道累计交易金额满300元即可获得一次分期手续费返现优惠，最高返现金额不超过300元。

虽然分期还款能一定程度上解决还款难题，不过，这种还款方式需要支付一定的手续费，而且部分银行规定，在办理分期业务后，即便提前还款，也需要支付手续费。业内人士建议，如果消费金额不是特别高且短期内能够偿还，可以优先考虑选择最低还款额。此时未归还部分不再享受免息期，将从消费入账之日算起，每天收取万分之五的利息，并按月复利计算，较分期还款更为灵活。

除此之外，有些银行是支持修改账单日的，具体操作方法是，在规定时间内，拨打信用卡中心客服电话，申请修改账单日。这样就可以变相延长信用卡的免息期，但是每家银行对账单日的修改规定不同，有的固定修改日期，有的限制修改次数。所以建议向客服询问清楚，如果可以修改，不妨尝试一下这个办法。

另外要提醒大家的是，很多银行都有“容时容差”的规定，逾期1-3天还款是不会上报的。所以，如果你真的要晚那么一两天才能还款，一定要提前联系银行问清楚并说明情况，然后尽快还款。