交行浙江省分行资深理财师 周霞

案例聚焦

王先生和妻子是一对空巢老人，两老一辈子的积蓄都用在子女出国的费用上了，如今他们俩的退休金加上每月儿女寄回家的生活费，月收入大概在8000元左右，扣除每月4000元的日常花销，5年下来结余了24万元。由于缺乏理财经验不知该如何打理这笔资金，老人家希望理财师给出一些理财建议。

理财建议

根据王先生的家庭情况，首先建议准备家庭紧急备用金，可根据家庭月开支情况，建议从自有资金24万元中提1.5万元作备用，用于应付突发事件，这笔资金可以一部分存活期或一部分投资货币基金。

其次，对于退休老人们来说，一定要谨慎选择投资方式，建议王选择比较稳健的投资进行获益。可将剩余22.5万元自有资金中80%购买低风险或无风险资产，即225000×0.8=180000元，选择配置银行保本类理财产品，作为投资理财的安全垫，这会是比较稳妥的选择；20%配置中低风险资产，225000×0.2=45000元，买入混合型基金或债券型基金，建议每月投入1000元做基金定投，通过中长期的投资来增厚投资收益。

此外，建议购置健康保险。步入晚年，退休老人们的身体情况已经没有青壮年时期健康硬朗，健康问题急需得到保障。王先生夫妇略有积蓄，可以用每月结余为自己选购一些针对老年人的险种，如意外伤害险和疾病保险，为健康添一重保障的同时，也能在关键时刻减轻家庭经济压力。