浙江日报（记者 袁华明 方臻子）中国人民银行日前发布消息称，自今年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。这一变化主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

房贷利率新政实施后，将对商业性个人住房贷款市场产生怎样的影响？房贷利率到底是升了还是降了？因城施策过程中如何更加精准调控房地产市场？

短期影响不明显

这次定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。

前几天，杭州市民王先生刚刚买了一套二手房，虽然此时杭州首套房贷基准利率已普遍上浮10%，但各银行也并非“铁板一块”，王先生找到了一家首套贷款利率只上浮5%的银行贷款，“按揭材料已经交给银行了，就等着银行放贷。”8月25日，看到央行调整商业性个人住房贷款利率的新闻，王先生心头一紧：难道贷款有变？

“2019年10月8日以前的按揭贷款，仍按老政策执行，和新政无关。”浙报地产研究院院长丁建刚表示，新政还有一个多月的缓冲期。像王先生那样，银行已经受理按揭但还没放贷的，不受新政影响。

不少准备购房的人告诉记者，新政暂时不会影响他们的买房决策，该买还是会买。对于这一点，杭州我爱我家品牌总监周包军表示，从短期看调整过的利率与现在实际执行的利率基本差不多，对购房者影响并不明显。

完善利率市场化

中国人民银行表示，个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。

今年以来，杭州房贷利率的涨跌走出了一条“U”型曲线：年初延续了去年首套房贷基准利率上浮15%至20%的政策，2月开始出现松动，4月首套房贷利率执行上浮5%政策的银行越来越多。转折点从6月开始，银行开始将首套利率上浮从5%上调至8%，8月四大行的房贷全部执行首套利率上浮10%，二套利率上浮15%。但与2018年杭州大部分银行首套利率上浮10%至15%，二套利率上浮15%至20%相比，现阶段杭州房贷利率仍低于去年高点。

对房地产市场而言，这次新政核心是将房贷利率定价基准由基准利率转换为LPR，使房贷利率更加市场化。与一般贷款不同的是，房贷利率实行“下限管理”——其中有两个下限，一是央行确定的下限（首套不低于LPR，二套不低于LPR加60个基点），二是央行省级分支机构指导市场利率定价自律机制确定的各地加点下限。

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