无需抵押无需担保最高可贷200万

在杭州，工薪阶层可以用更低的利率、更灵活的办理方式、更简化的办理流程享受到银行提供的信用贷产品，无需担保、无需抵押，最多可贷200万元。目前，多家银行推出优惠力度较大的信用贷产品，急需资金周转的消费者可登录各家银行的手机银行APP查询。

银行线上信用贷产品年化利率仅6%

以农业银行为例，小额信贷“网捷贷”产品比多数互联网金融平台贷款产品办理起来更方便快捷，完全由客户线上自助申请、自动审批、自助用信。可以通过安全证书（农行称“K宝”，其他银行俗称“U盾”）在网上银行办理，也可在农业银行手机银行直接办理。持有农业银行借记卡的用户，在登录手机银行之后，首页选择更多-农银快e贷-网捷贷，点击进入即可看到详情介绍，自助查询贷款资格、额度后线上办理。

值得一提的是，互联网金融贷款平台年化利率普遍超过10%，而“网捷贷”的年化利率相比低了很多，当前是6%左右。最长贷款期限12个月，额度6000元-30万元，完全满足普通用户日常的消费需求。用来应急、资金周转也再合适不过，整个办理过程仅六步，耗时不超过1分钟。

据农业银行杭州分行个贷业务部经理徐俊介绍，“网捷贷”主要是针对两大类的优质个人客户群体，一个是存量客户，包括农业银行的住房贷款客户、贵宾客户；二是对外客户，主要是针对在机关、事业单位、大型企业等单位工作，有两年以上缴纳浙江省或杭州市公积金的工薪阶层。

如农业银行一样，多家银行都有相应的小额信用贷产品。如中国银行的“中银E贷”、工商银行的“融e借”、建设银行“快e贷”、招商银行“闪电贷”等。申请条件、额度、利率略有不同，工薪阶层可登录到相应的手机银行APP中自主查询。

柜面信用贷款最高可贷200万元

诸如“网捷贷”这类完全依靠客户自主线上操作的信用贷产品，因有监管部门自主支付的限制，额度相对不高。如果客户有更大额的需求，银行柜面通常会有更大额的信用贷产品，仍然无需抵押、无需担保，申请人符合条件大致如线上小额信用贷产品类似。

仍以农业银行为例，银行柜面可受理的大额信用贷产品“随薪贷”办理起来也并不麻烦。在网点申请操作，银行会根据客户的征信、收入、贷款期限等审批贷款。据徐俊经理介绍，农行随薪贷最高额度为200万元，如果年薪20万元的客户，需贷3年，符合条件的大约能贷到50万-60万，完全可以满足一些大额需求，如购车等。甚至是针对某些特定消费场景，还有诸如装修贷等消费贷可以办理。

同样地，除纯线上自助办理的小额信贷外，各家银行都有推出需在柜面办理、相对大额的信贷产品。如中国银行的“工薪贷”、建设银行的“个人消费额度贷款”、招商银行的“消费信用贷款”等。

在信用贷过程中，要提醒消费者的是，有些不当行为会导致你被银行列入信用贷款的“黑名单”。徐俊经理提醒大家，首先要珍惜自己的信用，如贷款后按期还款、信用卡账单不要逾期、注意不再使用的银行卡年费、不盲目办卡等，小细节没留意很可能会影响个人征信。另一方面，给亲戚朋友做贷款担保要格外警惕，担保纪录会记录到征信报告，产生负债记录，客户贷款时，银行审批贷款资格与额度时就会把这部分负债考虑进去；如果客户担保的贷款方逾期，也会影响个人征信，从而出现无法贷款的情况。

然而，杭州很多优质单位的工薪阶层们对银行产品的印象还停留在以往传统的模式里，不了解银行有这样的产品服务、这样便捷的渠道优势。徐俊经理建议杭州的工薪阶层们，可以去银行申请或者了解一下自己的额度，在急需资金周转或有其他消费用途之时，无需向亲戚朋友伸手，也无需背上互联网金融贷款平台高额的利息，就可以通过银行享受更优质的服务，以解燃眉之急。