一套300万的房子，贷款210万元，分30年还清

利率打八五折与打九五折相比，总支付利息相差20多万元

前不久，一则关于“杭州部分银行首套房利率已提升至9.5折”的消息传来，引发了市民对房贷利率折扣“缩水”的担忧，最近正打算购置婚房的张先生正是代表之一。

“听楼盘工作人员说，最近杭州多家银行提高了房贷利率，有买房刚需的话，最好尽快入手。”90后张先生告诉记者，如果是一套300万的房子，贷款210万元，分30年还清，利率打八五折与打九五折相比，总支付利息相差20多万元。

对此，记者近日走访了杭州多家银行了解到，包括建行、交行、兴业银行等在内大部分银行的首套房房贷利率仍可打到九折，甚至有银行给出八五折折扣。但随着近期央行调整市场利率、加大力度“去杠杆”等动作，杭州地区的银行房贷市场确实发生了新变化。

杭城房贷利率最低八五折，九折依然是主流但要求更多了

从记者统计的数据中可以看出，目前杭州大部分银行的首套房贷利率为9折，这个折扣力度与去年11月份左右相比，基本持平。

其中，工行、汇丰银行则给出了更为优惠的折扣。记者从工行浙江省分行营业部了解到，目前该行给出的房贷利率最低折扣为九折，若想申请到88折，则需要去浙江省分行申请。而汇丰银行一名工作人员则向记者透露，如果是首套现房或二手房，甚至可拿到八五折优惠。

不过，不同于2016年“宽松”的房贷市场，即便是要拿到九折优惠，也对购房者提出了更多“条件”。

兴业银行凤起支行工作人员告诉记者，首付三成的首套房客户，最低房贷利率为九五折，如果要拿到九折优惠，则需要购买保险或存一笔定期存款。华夏银行杭州分行也向记者证实，目前能给到客户的最低利率为九折，而且具体还要视其个人信用状况和还款能力而定。

该工作人员解释说，“主要是近期市场利率走势发生变化，导致包括房贷在内的个人消费贷款均实现浮动利率，且不排除近期折扣率发生变化的可能性。”

汇丰银行工作人员则向记者透露，房贷利率的调整主要还是受市场整体利率提升的影响，现在银行拿到的资金成本比去年高出一个点，因此给到客户的资金成本较高。

“窗口指导”政策框架下，有银行房贷利率给出基准利率

在记者采访过程中发现，除了上述银行房贷利率出现“缩水”的情况外，甚至有银行把房贷利率调为基准利率。“农历新年后，房贷利率就调回基准利率了。”恒生银行工作人员告诉记者，等到3月份可能有折扣，但即便如此，利率折扣也不会有去年那么大了。“这一变化主要是受到主管部门的指导。”

该工作人员所说的“指导”正是近期部分银行收到的“窗口指导”。据记者了解到，根据“窗口指导”要求，银行原则上第一季度新增住房贷款的总量及增速要低于2016年四季度，信贷增速过快的银行，还可能面临基于宏观审慎评估体系的差别化存款准备金利率的处罚。

受此影响，杭州多家银行向记者表示目前房贷额度有收紧的趋势。“现在银行贷款的额度更紧张了，拿到贷款没以前那么容易。”华夏银行杭州分行相关负责人向记者表示。

同样的说法也在北京银行得到证实，“尽管还未正式下发文件，但最近房贷利率的权限已经收紧。”该行工作人员告诉记者。

专家分析

房贷收紧大势所趋

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员

董希淼

2月14日，央行公布的《1月金融统计数据报告》显示，1月人民币新增贷款2.03万亿元，其中，代表房贷的住户部门中长期贷款比上月多增2076亿元且创下新高，在新增贷款中的占比下降到31%。

2016年新增居民中长期贷款占新增贷款总量的45%，相比而言，1月份房贷在银行新增贷款中下降了14%。1月份银行的房贷资金量大部分是消化了去年存量，因此，之后房贷在银行新增贷款中的占比还会减少。

去年的中央经济工作会议定调，抑制资产泡沫、防范金融风险和推进改革是今年首要目标。同时，2月13日，中国基金业协会发布并正式实施的《私募资管备案4号文》中明确，对于证券期货经营机构设立的私募资产管理计划，投资于房地产价格上涨过快热点城市普通住宅地产项目的，基金业协会宣布暂不予备案。“热点城市”中包括杭州在内。

除了银行自身资金成本上升，政策的“窗口指导”两大因素外，在楼市下行的宏观环境下，收紧房贷也是出于防范自身金融风险的目的。因此，在今年货币政策框架中，“防风险、降杠杆”的力度加大，融资利率上浮是必然趋势。特别是，在抑制房地产泡沫的背景下，房贷利率回升也在情理之中。

受《私募资管备案4号文》影响，也将会促使将项目方式往直接融资、股权投资方向转移，引导资金“脱虚向实”。