裸贷背后暗藏色情产业链

网上流传的裸条照片

“那些接受裸贷的女大学生首先是不自爱，是吧？但也不能否认那些大学生网贷平台，放大了她们的贪欲。”电话那头，虹姐的心情有点复杂。

作为大学生和网贷平台的中介，她一人发展了近千个代理，四处网罗有贷款需求的大学生，连比她年长的圈内人都会尊称一声“姐”。然而，当裸贷、肉偿等肮脏交易不断挑战行业底线时，她心里也犯起了嘀咕。

毕竟，她口中不自爱的女孩子大多只跟自己差了两三岁。事实上，2014年那会儿，虹姐就是国内较早一批接触校园贷的大学生之一，只不过那时的校园贷更像在填补信用卡退出校园的空白，学生们用它来享受“零手续费、零利息”的分期购物。

之后的故事用虹姐的话来说，就是行业一步步沉沦，校园贷逐渐失去当初的纯粹性。而“来钱更容易”这件事，非但不像一些平台宣讲的“花明天的钱，圆今天的梦”那般美好，反倒放大了许多人的贪欲，让意志薄弱者一步步走向深渊。

毕业一年发展千个下线

校园贷套路比想象中深

今年7月，毕业已一年的虹姐，回到位于武汉的母校，除了见同学和老师，最重要的工作是招揽人才，或者说是发展下线。

在整个校园贷的链条中，虹姐们是必不可少的一环。他们是各个校园贷平台和学生间的桥梁，问有贷款需求的学生要资料，填写到相应平台上，从中抽取服务费。一般情况下，虹姐能从每笔贷款中抽取15%服务费，其中10%归自己所有，5%要给下线。

这些下线中，很大一部分也是在校学生，负责在校园各处粘贴广告，挖掘潜在客户。受益于分布在武汉各地的近百所高校，毕业至今，虹姐已经发展了近千个代理，每天有忙不完的生意。

生意的大半部分并不是校园贷，而是网上套现。学生通过拍下虹姐在淘宝或者京东店铺里相应价值的东西，采用花呗或者白条付款，就能套出一笔现金。这些钱主要用于日常消费，还会被挪作赌博、炒股等。

虹姐也侧面问过这些套现者。多数人向她表示，自己的消费观念和父母有分歧，特别是涉及买奢侈品、整容、投资等事情，也有的学生认为开口向父母要钱不合适，想用自己的办法解决资金问题。

但对于没有任何经济来源的学生而言，动辄四五千元的欠款很容易成为负担。当不能及时还钱时，校园贷平台就成了他们“拆东墙补西墙”的手段。

然而，与校园贷刚兴起时相比，后进入市场的产品多了很多套路。之前有一款“名校贷”，声称月利率最低只有0.99%，很容易让人误解成年利率只有11.88%。然而，平台会收取手续费，外加借款需按每月等额还，实际利率超过21%。

再比如，相关人员为了做高业绩，在与学生父母核实信息时故意不提贷款的事，让学生误以为父母已经了解贷款详情。

对于涉世未深的高校学生来说，包装成校园贷的P2P网贷，每一步都有可能是陷阱，由此引发的风险屡见不鲜。今年10月上旬，广西南宁的大学生小陆以做生意为名，向同学借款160多万元，却因赌博有90万元无力偿还，留下遗书自杀。在这160多万元中，大部分是校园贷。

刚过去的11月30日，一个内存约10G，名为“女大学生裸条”的照片和视频压缩包在网上疯传，一系列肮脏交易浮出水面。