萧山日报 今年以来，全球金融市场风云突变，各国央行纷纷宣布进入降息通道、新冠疫情全球扩散、石油危机……市场充满太多不确定性。有业内人士表示，市场越复杂，越要考虑配置具有“确定性”的资产，比如存款、国债等。

有些先知先觉的投资者纷纷调低了自己对未来收益的预期，一些低风险但收益整体表现稳健的金融资产成为他们资产配置的核心。3月23日，记者采访多家银行发现，近期大额存单产品受到投资者追捧。

购买大额存单要靠“抢”

“受到全球风险资产普遍下行的冲击，近期银行里的大额存单成为一些高净值客户眼中的香饽饽。”据萧山某国有银行客户经理介绍。记者23日通过手机银行查看，中国工商银行三年期个人大额存单（新客专享），20万元起存，年利率4.125%。“我们对潜力客户、新客户等有利率上的优惠，目前每周一、三的上午推出大额存单产品。”工行萧山分行工作人员介绍。

所谓的大额存单是银行面向个人、非金融企业发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证。和普通银行理财产品相比，大额存单属于一般性存款，受到存款保险制度的“保护”。

具有“避险属性”的大额存单目前受到众多稳健型投资者的偏爱。一家股份制商业银行客户经理透露，“大额存单的认购起点是人民币20万元，但由于近期客户认购热情高涨，一些爆款产品通常需要提前预约，对客户资产量也存在一定的要求。”除了基础的20万元认购起点外，有一些银行的大额存单产品要求50万元、100万元或者更高的认购金额。也有个别银行的大额存单最近没有额度。

业内人士介绍，“2月份，银行理财产品平均预期收益率跌至3.98%，创39个月来新低。另外，目前大多数的保本型理财产品年利率在3.5%上下，大额存单的收益率有优势。”记者注意到，目前萧山市面上的三年期大额存单产品利率普遍较基准利率上浮50%左右（三年期定期存款的基准利率为2.75%）。比如浦发银行三年期大额存单（新客专享），20万元起存，年利率4.125%；普通三年期个人大额存单20万元起存，年利率为4%。浙商银行普通大额存单（36个月），20万元起存年利率4.08%，50万元起存年利率4.13%。广发银行三年期大额存单，20万元起存年利率4.05%。南京银行三年期（按月付息），20万元起存年利率为4.13%，50万元起存年利率为4.18%。杭州银行三年期大额存单，20万元起存年利率4.18%。

“不少之前买短期理财的客户，在产品到期后都转成了大额存单，毕竟短期理财产品每三个月或者半年就得续接一次，而且收益越来越低，干脆买大额存单锁定收益还省心。”一家股份制商业银行客户经理告诉记者。也有读者致电萧报投资理财俱乐部，她表示最近在股市亏了不少钱，想咨询相关稳健类产品，最后看中了三年期银行大额存单类产品。

除了避险属性出色、收益率尚可外，大额存单产品之所以受欢迎，一定程度上还与其流动性不错有关。上述客户经理介绍：“大额存单支持提前支取、转让、质押，是兼具安全、收益、流动性的储蓄产品。如果投资者急需用钱，可以选择提前支取，也可以进行转让，最大程度减少利息的损失。”

这些产品收益也相对稳定

在全球黑天鹅事件频发的节点，投资者购买长期限产品提前锁定利率，是可优先考虑的选择。那么，除了大额存单，还有哪些产品是收益相对稳定、安全性较高的资产类别呢？

就目前来看，国债是公认的较为安全的投资工具，它是由中央政府为筹集财政资金而发行的政府债券，承诺在一定时期内支付利息，到期偿还本金。需要注意的是，国债不是天天有售，一般在每年3—11月的10日—19日期间发售，起购金额只要100元即可，往往推出后没多久就售罄，不容易抢到。

也有银行推出线上智能存款产品，收益率虽然比大额存单略低，但起存门槛也要低很多。比如萧山农商银行的“幸福”智能存单产品，起存金额1000元，三年期年利率为3.9325%。

此外，以人民币计价的货币基金也具备风险低、流动性好、收益稳定的特性。货币基金是一种开放式基金，投向货币市场，以投资于债券、央行票据、回购等安全性高的短期金融品种为主。货币基金买卖方便，免收手续费。在全球风险激增的背景下，灵活、稳定的货币基金也是投资者的理想选择之一。

银保监会首席风险官兼办公厅主任肖远表示，“中国金融资产短期是比较好的避险资产，长期是比较好的价值资产。我国金融市场比较健全，有稳中向上的基础。”业内人士提醒，面对全球金融市场剧烈波动的当下，投资者应该合理地选择理财工具、适当降低收益预期，更加注重资产长期的安全性，而不是紧盯产品收益率。