P2P行业近日又站在了聚光灯下。周三，保监会突然在官方网站挂出《再次关注和防范P2P平台风险》，跨界警示投资者警惕不法分子假借P2P名义非法集资。

风险提示中称，近期发现少数P2P平台大量招募原属保险公司个险渠道的保险从业人员采用非法手段套取处于正常期的保单资金，给广大保险消费者造成了相当大的损失。

保单“升级”就变成了P2P？

保监会曝光了目前两种常见的非法手段：一是诱骗投资者“退保”后投资P2P，假借“保单升级”。少数从事过保险销售工作或对保险销售业务熟悉的P2P销售人员，冒充保险公司工作人员，借口送礼品或进行保单升级，骗取保险消费者信任，进而获取保险消费者保单号、身份证号和银行卡号等个人信息，引诱消费者退保后“升级”购买P2P产品。

二是承诺P2P产品高收益，诱导保险消费者进行保单质押。有P2P平台销售人员推销产品过程中，违规向保险消费者承诺高收益，回避产品风险，劝说保险消费者进行保单质押，将质押贷款作为投资款投入P2P平台。如有P2P平台销售人员号称公司开发的“保单收益补偿产品”具有18%甚至20%以上的年化收益率。通常情况下，在如此高收益下的“诱惑”下保险消费者往往会上当受骗。

保监会的警示中提到，“承诺高额回报是非法集资的常见手段，为了骗取更多的人参与集资，筹资初期往往可以按时足额兑现本息，待集资达成一定规模后，再秘密转移资金”，因此警示消费者，要防范P2P“好心人”。

保险理财收益率普遍在4%-5%

P2P市场的这些混乱行为已经显然影响到老百姓的保命钱或是养老钱了，监管部门如此跨界提醒也是煞费苦心。

保监会保险消费者权益保护局更是为消费者支了几招：首先可以查验对方的相关证件，因为保险销售人员销售非保险金融产品需经相关金融监管部门批准。根据保监会发布的《关于严格规范非保险金融产品销售的通知》要求，保险公司、保险专业中介机构不得销售未经相关金融监管部门批准的非保险金融产品。因此，凡是有保险销售人员推销所谓的P2P或其他非保险理财产品时，要提高警惕。

其次，购买理财产品一定要通过正规渠道。各类金融企业推出的理财产品，都会通过银行、特定网站或专业理财顾问进行销售。

最后，一个直接的判断是，保险理财产品的年化收益率普遍只有4%-5%，因为相比其他行业理财产品，保险理财产品还承担一定的保险责任。因此不可能做到超高收益率。

值得一提的是关于“退保”的问题，中途退保消费者是要承担损失的，因为保险公司是按客户保单“现金价值”退还保费的，很可能出现保单“现金价值”低于“本金”的情况。另外，中途退保将导致保单失效，消费者就会失去原有保障。