据悉，眼下已经有部分高收益的短期理财产品开始陆续上市，上述人士说：“我听说一家银行的某款产品，20多天，年化收益率将近3%。到年底最后几天，这类产品会扎堆上市，且收益可能更高一些。”

屡犯揽储禁令只因银行很差钱

尽管监管部门严查高息揽储这种违规行为，但临近年末，银行的违规动作依然频频出现。是什么原因让这些商业银行无视监管禁令？

一位银行业内人士分析，促使银行高息揽储的原因有三个：一是75%的存贷比压力；二是银行间的排名；三是年底的考核机制。而年底不惜代价揽储的主要原因是年底的存款量考核。

记者了解到，今年各家商业银行翻新花样揽储的重要原因是75%的存贷比考核压力。去年以来，各家商业银行在经历了一场史无前例的天量放贷后，都在不同程度上面临资本金短缺的难题。今年年初信贷新增的脚步也没能及时止住。根据中国人民银行发布的金融统计数据报告，今年一季度新增人民币贷款达到2.6万亿元，二季度增加略超2万亿，三季度新增贷款1.65万亿元。由于一季度的新增量过大，导致多家银行存贷比超标，在二季度末引发了一轮揽储大战，在杭州

业内人士告诉记者，今年多家银行的信贷规模上个月就已告罄，导致很多贷款只能审批无法放款。“今年新增的额度已经用完，我们现在只能等一些贷款回收，回收多少才能放多少。”

除了银行放贷过猛以外，监管部门连续上调存款准备金率也是导致银行缺钱的重要原因。11月29日，央行在年内第五次上调存款准备金率。调整后，存款准备金率达18%，为历史最高。同时，个别银行的存款准备金率更是高达18.5%。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。18%的存款准备金率意味着，银行在吸收100元存款之后，要上交18元给央行，剩下的82元可用于放贷。今年以来，央行已经累计上调存款准备金率达2.5%。

此外，今年10月出现的居民储蓄大搬家让银行的存款压力进一步加大。中国人民银行同日公布的金融数据显示，10月人民币存款增加1769亿元，同比少增1128亿元，其中住户存款减少7003亿元，创2009年以来新低。