互联网加持下流动性风险可能加剧

事实上，除了微众银行、网商银行以外，百信银行、苏宁银行、富民银行等多家互联网直销银行、民营银行都相继推出相关类似存款产品，且均以网络销售渠道为主。

智能存款产品问世后，也面临诸多质疑，比如是否存在高吸揽储的问题。据了解，相关产品普遍是以3年期定期存款为基准进行收益权转让，最高利率在3%到4.8%之间，一般能做到4%以上，较3年期基准利率2.75%上浮不少。

一位知情人士表示，在近日的窗口指导中，央行并没有说此类产品违规，也并未直接叫停。“监管层可能是看到跟风者众多，怕因为网络带来流量过大，对金融行业稳定性造成冲击，所以才会做出口头提示。”

在流量较大的互联网平台的加持之下，风险较低、收益较高的存款产品备受投资者青睐，各大互联网销售平台、互联网银行均将这类产品放在最显眼的位置。而推出这类产品的银行多是互联网银行及小型城商行。这类银行的劣势还是比较明显的。一家股份行的理财经理告诉记者，“小银行在揽储上压力比较大，而且面临流动性管理的风险。”他举例说，如果遭遇集中兑付，资产规模只有数十亿的小型银行或将无法承受，最终会导致流动性风险。而银行的大规模效仿，则会更加加剧这类流动性风险。央行对互联网智能存款产品进行窗口指导，或许也是出于防范流动性风险等方面的考量。

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