浙江新闻客户端 记者 章卉

11月27日，蚂蚁金服“相互保”发布公告宣布即日起将升级为“相互宝”。公告中将“相互宝”定位为一款基于互联网的互助计划。

值得关注的是，定位为网络互助计划后，新“相互宝”将不再由信美人寿相互保险社承保。

为什么要对“相互保”进行升级？

“相互保”是10月16日在支付宝App上线的一项互助共济服务。加入时用户无需付费。加入后，如有成员遭遇重大疾病（范围是100种），可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊，相当于“一人生病 大家出钱”。“相互保”上线1个多月已有2000万人加入。

蚂蚁保险、信美相互联手面向蚂蚁会员推出的“相互保”上线后，在市场引起了一系列关注和争议。

“京东互保”11月14日上线当天，监管部门接到多个传统保险公司的投诉电话。不止是阿里、京东，有多家互联网流量巨头在备战相互保险。据悉，针对相互保险产品，监管已经召集多个部门进行专题研究。

根据信美人寿同期发表的声明，因为其受到监管部门约谈，信美人寿不能再以“相互宝”的名义继续销售其团体重症疾病保险。据悉，“相互保”从10月16日上线至今，有10位用户发起了互助申请，但未提交相关资料，信美承诺会继续参与这10例申请的调查核实工作。

新升级的“相互宝”与原来有哪些不同？

新的“相互宝”与原来的“相互保”，在大病保障范围、分摊模式及互助金额度等方面基本一致。此外，吸收用户此前的一些反馈，新的“相互宝”的服务有三点优化：

1)每位用户在2019年1月1日至12月31日期间的总分摊金额不超过188元，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。

2)管理费将从原来的10%下降到8%。

3)未来如果“相互宝”的参与人数低于330万，计划也不会立刻解散，会继续为用户提供一年的大病保障。

戳重点，新“相互宝”在100%保留用户原有权益的情况之下，将推出一项新福利：用户在2019年1月1日-12月31日的分摊金额188元封顶，如有多出部分全部由蚂蚁金服承担。以后，每年末“相互宝”会公布下一年封顶金额相关情况。

据“相互宝”的公告，已经加入的老用户可以一键升级至新“相互宝”。同时，等待期也无需重新计算，依然是按照之前加入相互保的日期开始计算。“相互保”还宣布，为了弥补升级对大家带来的不便，无论新老用户，只要是2018年加入的，2019年1月31日前的分摊费用全免，都由蚂蚁金服来承担。

新“相互宝”中，互助申请案件的核查工作将由蚂蚁金服来负责，蚂蚁金服表示会委托给专业的第三方公估机构调查处理。

从“相互保”到“相互宝”，脱离保险、转型互助，在行业人士看来，尽管模式有所变化，但其低门槛、互助、普惠的初心和价值依然是值得倡导的探索方向。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示，“相互宝”秉承了原有产品特性，使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障，一定程度上缓解和防范这部分人群因病致贫、因病致穷现象。

原中国保监会副主席魏迎宁则认为，原有的“相互保”带有保险和互助双重属性，形式上是保险、实质上是互助，是一种商业模式创新。未来互助会演化，最终，以区块链为底层技术的自组织保险将是发展方向。