交行浙江省分行资深理财师 丁奕萌

案例聚焦：

庄先生夫妇两人一年收入为40万元左右，夫妇两人目前共有存款50万元，年生活支出20万元左右，另还需每月还房贷4000元。夫妻俩的儿子目前刚上大学，庄先生很希望儿子能出国去多学习些知识，所以准备在他读大学的这几年攒够一笔供儿子出国的资金，共75万元。庄先生希望理财师给出一些建议，如何巧妙理财累积留学费用？

理财建议：

鉴于庄先生家庭情况，可将资金分为两个部分规划，70%的资金可以做较为稳定的银行理财，期限以半年结转一次为佳；剩余30%资金可做一些偏股型基金投资。

每年的收入可预留5万元作为家庭应急资金，剩余部分按1:1的比例投入理财产品与基金产品当中。可通过组合投资将家庭投资理财收益率提高在5%-7%左右。同时建议每年追加的基金投入可以通过按月定投方式追加，以便分散风险。按历年平均投资收益演算，两年后庄先生就可以筹集到儿子出国的费用75万元，此时庄先生可以将留学资金扣除的部分调整投资方式。

首先将75万元资金用于稳健的银行理财，理财期限可根据实际用钱的情况而定。剩余部分建议分配方式为：50%的银行理财+30%的基金+20%的年金保险和意外大病保险。考虑到儿子即将出国，而作为家庭主力的庄先生夫妇可以投保意外及重大疾病保险，同时投保年缴型的年金保险，达到为养老生活提前做准备的生活，使得退休生活有一定的保障。