交行浙江省分行 资深理财师 吴昀芸
案例聚焦：
Jessie小姐28岁，从国外留学回来，在一家知名互联网企业工作已有三年，每月税后收入约1万元，年终奖到手约4万元。每月开销除了租房需3000元外，日常消费大概是4000元，剩余进行储蓄。现在Jessie小姐有近20万元存款，请理财师为她制订一份理财计划。
理财建议：
根据Jessie小姐的风险承受能力、现金流特点、阶段性目标等，建议其将资金按7:3的比例配置到稳健收益类及风险收益类两大类资产，可以在应对通货膨胀带来的货币贬值风险的同时，赚取较高的投资收益。
首先，可以优先锁定6个月现金及货币类流动性资产，另外再留存部分现金，用于投资活期储蓄、货币型基金等产品，用于满足日常流动性需求。
其次，Jessie小姐目前拥有20万元存款，剔除已留存的紧急备用金，剩余部分的70%可购买国债、定期等长期产品，可进行银行理财产品投资，目前银行稳健型理财产品预期年化收益率约3.6%-3.8%，收益稳定本金有保障；剩余部分30%可购买股票型、混合型基金、股票等风险等级较高的投资类产品。同时，Jessie小姐可将每月结余部分的一半用于基金定投，定投方式选择按周定投；剩余部分可选择一些实物投资，比如黄金定投等等。
最后，建议她配置保障类资产，以保障风险发生时个人生活的平稳过渡。 | 
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