交行浙江省分行资深理财师 吴晓鹏 主持
理财案例:
55岁的李大妈是一名外来务工人员,目前从事保姆工作,月收入3500元,长期以来,家政公司为其缴纳三险一金。目前她所赚取的收入仅供自己所用,因此日常开销不大。现在李大妈手头上有8万元存款,想要通过理财获得更好的生活保障。
理财建议:
根据李大妈的情况来看,建议她重视手中有限资金的投资效率,循序渐进,逐步提高金融资产的收益能力。综合考虑,对李大妈提出几点理财建议:
首先要增加保险保障。由于李大妈工作具有不稳定性,同时也只有三险一金,保障并不全面,建议李大妈以纯保障类保险产品为主,辅以意外伤害、重大疾病等险种。另外,建议她购买意外伤害医疗保险,每月保费支出500元左右。
除此之外,还可拿出定期存款中的3万元,购买中长期的分红保险,保险公司将会把大部分的保费用于投资,所以会有一定的分红,一般年化预期分红达到3%-3.5%,同时分红也会有复利。此类保险可作为长期养老保险进行储蓄,起到抗通胀作用。
其次,根据老年人消费较低的特点,建议李大妈预留1万元左右的活期存款用于应急,这部分资金可购买银行活期理财产品;另外3万元用于购买国债,风险较低,每年支付一次利息;最后,用剩余的1万元购买债券型基金或混合型基金,这类基金的投资风险相对较小. |